В 2016 году ситуация в банковской сфере стала возвращаться в более спокойное русло. Ключевая ставка снижалась поэтапно. При этом регулятор неоднократно озвучивал, что резкого уменьшения ожидать не стоит, темп корректировки будет плавным. Это позволило участникам финансового рынка, в том числе и нам, строить прогнозы и выработать определенный алгоритм действий.

Задачей Банка стало сохранение ключевых показателей деятельности на комфортном уровне и укрепление имиджа организации в качестве надежного финансового партнера. Привлечение новых клиентов наглядно характеризует, насколько успешно Банк справился с поставленными целями. В 2016 году рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) присвоило рейтинг кредитоспособности Банку на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности» (третий подуровень, прогноз по рейтингу — стабильный).

Основной рост бизнеса происходил в сегменте малого и среднего предпринимательства. Банк старался избегать высокой концентрации рисков в крупных кредитах. Новая модель ценообразования при кредитовании с использованием ряда значимых факторов была разработана и успешно внедрена. Такой подход, ориентированный на стабильность Банка при сохранении прибыльности, дал положительные результаты. Кредитный портфель стал более стабильным. Появились новые заемщики — клиенты с потенциалом для развития бизнеса, в которых Банк видит перспективных партнеров.

В своей работе Банк традиционно ориентируется на использование передовых технологий и инноваций. В рамках розничного направления Банк стал одним из первых финансовых учреждений в стране, подключившихся к Национальной системе платежных карт и начавших сотрудничество с платежной системой «Мир». В марте 2016 года эквайринговая сеть Банка была полностью готова для приема и обслуживания карт «Мир», а в июне была начата их эмиссия. В декабре Банк запустил пилотный проект для Санкт-Петербурга по выпуску карт «Мир» с транспортным приложением — картой, по которой можно совершать привычные банковские операции и оплачивать проезд на городском пассажирском транспорте. В течение года был реализован и ряд других решений, направленных на повышение комфорта при сотрудничестве с Банком.

Дальнейшая стратегия развития Банка предполагает сохранение формата универсального финансового учреждения, основанного на клиентоориентированном подходе и технологичности. В сфере корпоративного кредитования и предоставления комплекса финансовых услуг Банк продолжит работать с малым и средним бизнесом. Мы намерены участвовать в специальных государственных программах помощи кредитованию, действующих в Санкт-Петербурге и Ленинградской области и планируем войти в состав участников новых программ. В рамках розничного направления планируется расширить спектр услуг для частных лиц, в том числе, за счет новых решений на базе платежной системы «Мир» и программ в рамках пакета услуг «Cash Back Online».

Банк намерен и далее совершенствовать предлагаемые продукты и услуги, улучшать технологическую базу. В наших планах не только сохранение и развитие двустороннего диалога с клиентом. Важно перейти на качественно новый уровень взаимоотношений. Такой уровень, когда банк и клиент органично дополняют друг друга. Синергия от такой кооперации гарантирует рост эффективности не только обеим сторонам, но и государству, поддерживая идею национального единства и укрепляя экономику родного города и страны в целом.

Миссия Банка SIAB

Стратегия Банка SIAB

Сохранить прочное положение на рынке банковских услуг в качестве надёжного современного и технологичного кредитного учреждения, предоставляющего широкий спектр банковских услуг для частных лиц и корпоративных клиентов.

Банк позиционирует себя, как универсальный. В основе реализации стратегии — клиентоориентированная бизнес-модель, которая предполагает системный подход к взаимоотношениям с клиентами, совершенствование технологий и продуктовой линейки, оптимизацию системы продаж банковских продуктов.

Держать верный курс

По данным «Banki.ru» по состоянию на 01.01.2017 года Банк по активам занимает 15-е место среди рэнкингов петербургских банков и 228-е место среди рэнкингов российских банков. В 2016 году Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг Банка на уровне «А» (высокая кредитоспособность, третий уровень), прогноз по рейтингу — стабильный.

Поддержку рейтингу оказывает наличие существенных источников дополнительной ликвидности (её доступный объем составляет свыше 15% привлечённых средств в основном за счет ценных бумаг из Ломбардного списка ЦБ РФ, под залог которых может быть привлечено фондирование). Позитивно агентство оценило низкий уровень принимаемых Банком валютных рисков. Положительное влияние на рейтинг оказала консервативная залоговая политика.

Будущее создается сегодня. Ключевые события Банка SIAB в 2016 году:

• Банк приступил к эмиссии карт национальной платежной системы «Мир» (июнь 2016) и стал первым банком в Санкт-Петербурге, выпустившим банковскую карту на базе «Мира» с транспортным приложением «Подорожник» для оплаты проезда в общественном транспорте (декабрь 2016)
• Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) присвоило рейтинг кредитоспособности Банку на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности», третий подуровень. Прогноз по рейтингу — стабильный.
• Банк существенно расширил работу с Фондом содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства по программе поручительства. Лимит на Банк был увеличен до 400 млн рублей.
• Банк направил ходатайство на аккредитацию в АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП).
• Для работы с предприятиями Ленинградской области Банк заключил партнёрское соглашение с АО «Агентство поддержки малого и среднего предпринимательства, региональная микрофинансовая организация Ленинградской области» (АО «АПМСП»).
• Приобретены и внедряются программно-аппаратные решения, направленные на создание «единого окна» при обслуживании клиента.
• Завершён процесс перевода собственной эмиссии карт и оборудования для торгового эквайринга на международный стандарт EMV.
• Расширена собственная терминальная сеть, в которой клиенты могут пополнить карты Банка, а также оплатить различные услуги

Обеспечить эффективность бизнеса

Основными задачами работы Банка является сбалансированное развитие трех основных направлений бизнеса — корпоративного, розничного, инвестиционного.

В приоритете для Банка — сохранение и укрепление взаимодействия с клиентами, вывод качества предоставляемых услуг и сервисов на новый уровень клиентоориентированности, создание высокоразвитой инфраструктуры клиентского сервиса.

В 2017 году развитие розничного бизнеса Банка планируется сфокусировать на создании такой модели работы дополнительных офисов, при которой полученная синергия от взаимодействия двух линий бизнеса (корпоративной и розничной) будет являться обоюдным источником клиентов.

Взвешенный подход и оценка целесообразности — ключевые аспекты деятельности розничного бизнеса в 2016 году.

Диверсификация продуктовой линейки

Созданы первые карточные продукты на базе Национальной платежной системы. Разработан и внедрен Пакет услуг «МИР», держатели которого получают карты двух платежных систем: «MasterCard» и «МИР», или, по своему желанию, выбрают одну.

«Это один из важнейших финансовых проектов страны, и мы делаем все необходимое, чтобы наши клиенты и партнеры полноценно пользовались картами национальной платежной системы «Мир» — Галина Ванчикова, Президент-Председатель Правления Банка SIAB.

Пакеты услуг на базе продукта «Cash Back Online»

Пакет услуг «Cash Back Online» — продукт «входа» для новых клиентов, позволяющий мгновенно получать бонусное вознаграждение от стоимости покупок в виде реальных денег. При этом каждый клиент может выбрать программу, которая наилучшим образом отвечает удобному для него профилю трат и позволит получать наибольшую выгоду.

Идеология «практичных решений»

Идеология «практичных решений» в полной мере отразилась в переходе Банка от создания единичных продуктов к пакетным решениям. Покупая пакет услуг, клиент удовлетворяет текущую потребность. Опционально он получает доступ ко всем сервисам Банка, включенным в пакет, что значительно упрощает его взаимодействие с Банком.

Проактивное «сопровождение» клиента

Внедренная система проактивного «сопровождения» на протяжении всего «жизненного цикла клиента» вновь подтвердила свою целесообразность.

На этапе адаптации Банк подробно консультировал клиентов по возможностям продукта, предотвращая появление, тех, кто приобретал продукт и не пользовался им.

В 2016 более 70% клиентов стали пользоваться продуктом в течение первого месяца после его оформления.

Контакт-центр работает для клиентов Банка в режиме 24/7. Специалисты Контакт-центра оказывают консультационную поддержку, а также обрабатывают заявки, оставленные на сайте, проводят телемаркетинг, опросы клиентов.

Управление позитивными впечатлениями

Отдел по работе с клиентскими впечатлениями, входящий в состав Контакт-центра, продолжил эффективно осуществлять свою миссию в рамках решения нестандартных вопросов клиентов в индивидуальном порядке, и способствовал повышению уровня лояльности к Банку. Отдел, в том числе реализует возможность клиента доносить до Банка свои идеи и предложения по улучшению продуктовой линейки и сервисов («Голос клиента»).

Территориальный принцип и комфорт

Внутренние структурные подразделения Банка организованы таким образом, чтобы каждый клиент обслуживался в удобном для него офисе. Сеть Банка состоит из головного офиса, пяти дополнительных офисов в Санкт-Петербурге и одного операционного офиса в Ленинградской области.

Терминалы ПАО БАНК «СИАБ» указаны по состоянию на 22.05.17. Уточнить актуальную информацию можно на сайте банка https://siab.ru/about/contacts/.

В 2017 году банк продолжит внедрять и развивать новые технологии, совершенствовать дистанционные сервисы, реализовывать и развивать интернет-продажи, дистанционные и выездные продажи.

Кредитование корпоративных клиентов остается одним из наиболее важных приоритетных направлений Банка.

Основные задачи кредитной политики Банка:

• Обеспечение оптимального баланса между ростом кредитного портфеля, его доходностью и качеством.
• Оптимизация кредитных процессов.
• Сохранение сотрудничества с существующими заемщиками.
• Привлечение новых надежных клиентов.

Делается акцент на поддержание и совершенствование клиентоориентированной модели обслуживания. Особое внимание уделяется сокращению проблемной задолженности, мониторинг и диверсификацию кредитных рисков.

Кредитный портфель Банка:

Структура чистой ссудной задолженности по видам экономической деятельности, тыс. рублей

В работе с корпоративными клиентами Банк предлагает:

В 2016 году в Банке было открыто 566 счетов, в том числе:

Банк постоянно совершенствует свою работу и предлагает полный спектр банковских инструментов для предприятий крупного, среднего и малого бизнеса, учитывая интересы и потребности каждой группы клиентов. В части оказания услуг корпоративным клиентам наибольшее внимание уделяется повышению скорости и удобства обслуживания. В Банке используется комплексная многофункциональная система дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Также Банк предлагает клиентам удобный сервис информирования посредством SMS о списании и зачислении денежных средств на счет организации.

Инвестиционный блок

В 2016 году Банк SIAB продолжил эффективное осуществление инвестиционной деятельности.

Прошедший год продемонстрировал общую тенденцию банковского сектора к снижению кредитных активов и росту вложений в долговые обязательства. На этом фоне Банк SIAB успешно продемонстрировал возможность оперативно реагировать на колебания рынка и соответствовать актуальным потребностям бизнеса.

Рост портфеля доверительного управления в 2016 году свидетельствует о высокой степени доверия клиентов банку. Банк и в дальнейшем планирует активно развивать данное направление, равно как и брокерское обслуживание.

Портфель ценных бумаг Банка SIAB сформирован из бумаг с высоким рейтингом надежности.

В 2016 году Банк сохранил свое присутствие на рынке межбанковского кредитования. Использование данного инструмента регулирования краткосрочной ликвидности позволяет Банку при необходимости привлекать до 400 млн руб., что свидетельствует о доверии со стороны банков-контрагентов.

Традиционно важным направлением для Банка остается обслуживание корпоративных клиентов в части внешнеэкономической деятельности, конверсионных операций и трансграничных переводов. Гибкость Банка и индивидуальный подход дополняют линейку продуктов, предлагаемых клиентам, так же, как и оперативность и быстрота расчетов.