Внимательно соблюдайте условия хранения и использования карты — не подвергайте карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги. Карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой. |
Соблюдайте рекомендации по использованию банковских карт, чтобы обеспечить максимальную сохранность своей карты и средств на ней:
Обратите внимание: погасить кредит можно только в банке, никакие сделки с другими лицами не прекращают обязательств заемщика.
Сохраните памятку по безопасности безналичных платежей, она поможет сберечь ваши финансы от нежелательных случайностей и действий мошенников.
Для безопасности ваших денежных средств банком установлены суточные лимиты на снятие наличных денежных средств в банкоматах и общее количество расходов в течение суток.
Лимиты можно изменить самостоятельно с помощью интернет-банка SIAB-Online:
На экран будет выведено информационное сообщение об успешном сохранении внесенных изменений.
Следует учитывать, что лимит на «Снятие наличных в банкомате» не может быть больше «Общего лимита расходов».
Если вы не можете вспомнить место проведения операции, дату или сумму: прежде чем заполнить заявление о несогласии с операцией, посмотрите, не сохранилось ли у вас документов (чеки, выписки и т.д.) о совершении операций в этой же торговой точке/банкомате.
Если к вашему счету выпущена дополнительная карта: уточните у владельцев дополнительных карт, не совершалась ли ими операция, которую вы собираетесь оспорить.
Если вы не можете идентифицировать операцию: оформите заявление о несогласии с операцией и, в случае появления дополнительной информации, сообщите ее в банк для ускорения расследования по заявлению любым удобным способом:
Для целей расследования вы можете запросить у торгово-сервисного предприятия дополнительную информацию и документы, относящиеся к оспариваемой операции.
Банк рассматривает заявления, а также предоставляет клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений в срок не более 30 дней со дня получения таких заявлений, или 60 дней — случае использования карты для осуществления расходных операций за пределами Российской Федерации.
MasterCard SecureCode позволяет максимально снизить риск несанкционированного использования карты, однозначно идентифицируя держателя карты при оплате в интернете.
Держатель карты MasterCard Банка SIAB подтверждает каждую оплату в интернете специальным одноразовым паролем, который высылается ему на мобильный телефон SMS-сообщением на номер телефона, привязанный к карте, с которой совершается платеж.
Эта технология работает в том случае, если используемый для операции интернет-ресурс поддерживает технологию 3D-Secure, и MasterCard SecureCode в частности. Если эта технология не поддерживается, то операцию рекомендуется совершать с помощью виртуальной карты.
Если не пришло SMS с паролем, убедитесь в том, что:
Если после выполнения всех вышеуказанных действий вы не получили пароль, необходимо обратиться в контакт-центр банка — (812) 347-87-87.
Обратите внимание, что пароль является одноразовым и действителен для совершения только одной операции. Убедитесь, что вы вводите верный пароль.
Получайте кэшбэк от суммы покупки на карту. Партнеры программы: кафе и рестораны, магазины товаров для детей, одежды и обуви, бытовой техники, АЗС, отели. Список партнеров постоянно пополняется. Посмотрите все предложения >>
Чтобы принять участие в программе:
Подробные условия программы лояльности представлены на сайте www.privetmir.ru.
Карта с чипом имеет повышенную надежность по сравнению с обычной картой с магнитной полосой. В чипе используется особый алгоритм защиты, который невозможно скопировать обычными средствами считывания (скиммерами), которые используют мошенники.
Каждая транзакция по такой карте подтверждается специально сформированным для нее кодом, поэтому дубликат сделать практически невозможно.
Оформление карты возможно при личном присутствии клиента в офисе банка.
Со списком офисов и режимом работы можно ознакомиться на странице «Офисы и банкоматы», а также в круглосуточном контакт-центре по телефонам 8 800 200-81-30, 8 (812) 347-87-87.
С требованиями к документам для оформления кредитных продуктов можно ознакомиться в разделе «Кредиты», а также в круглосуточном контакт-центре по телефонам 8-800-200-81-30, 8 (812) 347-87-87.
С требованиями к заемщикам для оформления кредитных продуктов можно ознакомиться в разделе «Кредиты», а также в круглосуточном контакт-центре по телефонам 8-800-200-81-30, 8 (812) 347-87-87.
Изменить лимит можно в интернет-банке SIAB-Online, в мобильном банке SIAB-Mobile, а также по заявлению в отделении Банка (на постоянное значение) или обратившись в контакт-центр Банка по телефонам: 8 800 200 81 30, 8 (812) 347-87-87 (на временное значение).
Нужно обратиться в офис Банка SIAB и написать заявление на изменение номера телефона/адреса электронной почты.
Предоставление кредитного лимита входит в пакет услуг Cash Back Online, поэтому отказаться от него невозможно.
Нужно обратиться в офис Банка SIAB и написать заявление на подключение/отключение SMS-информирования.
Изменить ПИН-код можно самостоятельно в банкоматах Банка SIAB, расположенных в офисах комплексного обслуживания. Для смены ПИН-кода вставьте свою карту в банкомат, введите свой действующий ПИН-код и выберите в меню PIN CHANGE, далее действуйте согласно инструкции на экране банкомата.
Баланс по карте можно посмотреть в интернет-банке SIAB-Online, мобильном банке SIAB-Mobile, а так же в терминалах и банкоматах Банка SIAB (без комиссии), в банкоматах сторонних банков при наличии соответствующего функционала (будет списана комиссия согласно тарифам Банка).
Расторгнуть Договор можно, подав «Заявление на закрытие счета/расторжение договора комплексного банковского обслуживания физического лица в ПАО БАНК «СИАБ» в любое отделение Банка. При себе необходимо иметь карту и паспорт.
Для совершения расходных операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк вправе предоставить клиенту кредит в форме «овердрафт», о размере лимита овердрафта банк уведомляет клиента посредством отправки ему SMS-сообщения. Максимальная сумма лимита овердрафта устанавливается в кредитном договоре. В дальнейшем определяет размер овердрафта банк в пределах установленного максимального лимита, который может иметь клиент, о чем уведомляет клиента посредством отправки ему SMS-сообщений.
При отличии валюты операции, проведенной с использованием карты, от валюты счета сумма операции конвертируется в валюту счета следующим образом:
Предоставление кредитного лимита осуществляется на усмотрение Банка в соответствии с условиями Договора комплексного банковского обслуживания.
Убедитесь в том, что:
Если после выполнения всех вышеуказанных действий вы не получили пароль, необходимо обратиться в контакт-центр Банка по тел.: 8 800 200-81-30, 8 (812) 347-87-87.
Убедитесь в том, что:
Если после выполнения всех вышеуказанных действий войти в SIAB-Online не удалось, необходимо обратиться в контакт-центр Банка по тел.: 8 800 200-81-30, 8 (812) 347-87-87.
Выпуск/перевыпуск карты занимает от 1 до 3 рабочих дней, плюс время на доставку в выбранный вами офис.
Нужно обратиться в офис Банка SIAB и написать заявление на перевыпуск карты/ смену средств доступа к SIAB-Online.
Посмотрите информационный видеоролик Банка России о правилах обмена поврежденных банкнот:
Если у вас остались вопросы, вы можете отправить их на email: info@siab.ru или обратиться в контакт-центр Банка по телефонам 8-800-200-81-30, 8 (812) 347-87-87.
![]() |
Терминалы Банка SIAB Пополнение карт и оплата услуг в любом офисе Банка SIAB без комиссии. С помощью сервиса Перевода с карты на карту на сайте Банка SIAB. Комиссию за перевод смотрите в тарифах |
||||||
|
Банкоматы "ВТБ" (для карт «Мир») При сумме пополнения до 150 000 рублей в месяц комиссия не взимается; свыше — 0,5% от суммы внесения денежных средств. Максимальная сумма одного платежа — 15 000 руб. Вы можете пополнить счет вашей карты Банка SIAB в банкоматах «ВТБ» с функцией внесения наличных. Для пополнения карты необходимо:
Как найти банкоматы?
Получить подробную информацию о месторасположении банкоматов можно в круглосуточном Контакт-центре Банка SIAB по телефону +7 (812) 347 87 87. |
||||||
![]() |
Сеть пунктов обслуживания сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов» Вы можете пополнить счет вашей карты Банка SIAB с помощью сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов» в салонах Мегафон, Билайн, МТС и др.
ВАЖНО! Комиссия в других пунктах обслуживания может отличаться от указанной выше. Необходимые реквизиты при первом обращении:
При повторной оплате достаточно называть только номер мобильного телефона, шаблон будет подтягиваться автоматически, а также предъявить паспорт РФ. Подробная информация о ближайшем пункте обслуживания представлена на сайте сервиса. |
||||||
![]() |
Платежные терминалы «ПСКБ Банк» Комиссия: 1%, но не менее 30 рублей. Подробная информация о ближайших терминалах представлена на сайте. |
||||||
![]() |
Платежный сервис QIWI Вы можете удобно и безопасно пополнить счет вашей карты:
Пополнение осуществляется по номеру карты. |
||||||
![]() |
Комиссия: 1,5%, но не менее 40 рублей.
Акция: комиссия за переводы на сайте elecsnet.ru с помощью Кошелька Элекснет на банковские карты и счета снижена до 0,95% (но не менее 10 руб. от суммы перевода). Также, за любой платеж через Элекснет вы получите подарки или скидки от партнеров компании. Подробнее на сайте |
Для того, чтобы внести ежемесячный платеж или погасить задолженность по кредиту необходимо пополнить счет вашей карты любым удобным для вас способом:
ВАЖНО! Срок перевода денежных средств из другого банка может достигать 3 (трех) рабочих дней. Учитывайте это при пополнении карт с целью погашения кредита.
Погашение потребительских кредитов без выпуска банковской карты SIAB доступно с помощью сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов». Комиссия за перевод не взимается.
Уважаемые клиенты!
В случае, если вы являетесь иностранным налогоплательщиком, просим сообщить об этом в ПАО БАНК «СИАБ» по телефону +7 (812) 380-81-30 или по электронной почте foreign-taxpayer@siab.ru.
В целях подтверждения вашего налогового резидентства сотрудник ПАО БАНК «СИАБ» может задать уточняющие вопросы, запросить необходимые документы, а также попросить заполнить форму самосертификации в виде Анкеты.
ПАО БАНК «СИАБ» не оказывает своим клиентам консультационные услуги по вопросам определения налогового резидентства согласно требованиям FATCA и CRS. По данному вопросу можно обратиться к налоговому консультанту или ознакомиться с информацией по налоговому резидентству для разных стран на портале Организации экономического сотрудничества и развития по адресу: https://www.oecd.org/tax/automatic-exchange/crs-implementation-and-assistance/tax-residency/#d.en.347760
Закон США «О налогообложении иностранных счетов» (Foreign Account Tax Compliance Act, далее - FATCA) вступил в силу с 01.07.2014. FATCA обязывает все финансовые институты внедрить процедуры по идентификации налогоплательщиков США и предоставлять по ним финансовую информацию в Налоговую службу США, напрямую или через локальные налоговые органы.
ПАО БАНК «СИАБ» прошел процедуру регистрации в Налоговой службе США (Internal Revenue Service (IRS) в статусе финансового института, соблюдающего требования FATCA (Participating financial institution not covered by an IGA).
Банку присвоен индивидуальный идентификационный номер (GIN): XKG7PF.99999.SI.643.
Особенности осуществления организациями финансового рынка финансовых операций на территории Российской Федерации с лицами, на которых распространяется законодательство иностранного государства о налогообложении иностранных счетов, устанавливает Федеральный закон от 28.06.2914 № 173-ФЗ «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее - Федеральный закон № 173-ФЗ).
Исполнение требований Федерального закона № 173-ФЗ по идентификации клиентов осуществляется Банком в соответствии с критериями отнесения клиентов к категории клиента - иностранного налогоплательщика и способами получения от них необходимой информации.
С Критериями отнесения клиентов к категории клиента - иностранного налогоплательщика и способами получения от них необходимой информации можно ознакомиться в разделе Тарифы и документы.
Стандарт по автоматическому обмену информацией о финансовых счетах (Common Reporting Standard, далее - CRS), разработанный ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития), направлен на обеспечение прозрачности информации для налоговых целей и предотвращение глобального уклонения от уплаты налогов с использованием офшорных юрисдикций. CRS призывает юрисдикции получать информацию от своих финансовых учреждений и автоматически обмениваться информацией с другими юрисдикциями на ежегодной основе
12.05.2016 ФНС России от имени Российской Федерации подписала многостороннее Соглашение компетентных органов об автоматическом обмене финансовой информацией.
В настоящее время с принятием Федерального закона от 27.11.2017 № 340-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Налогового кодекса Российской Федерации в связи с реализацией международного автоматического обмена информацией и документацией по международным группам компаний» Налоговый кодекс Российской Федерации (далее – НК РФ) дополнен положениями, согласно которым российские организации финансового рынка обязаны идентифицировать клиентов, являющихся налоговыми резидентами иностранных государств (территорий), и представлять данные о таких клиентах и об их счетах в ФНС России, а клиенты в соответствии с требованиями п.2 ст.142.4 НК РФ по запросу финансовой организации обязаны предоставлять информацию о своем налоговом резидентстве, выгодоприобретателей, а также лиц, прямо или косвенно их контролирующих.
Регистрация в Единой биометрической системе позволит при сдаче своих биометрических данных удаленно пользоваться услугами учреждений, проводящим идентификацию клиентов по биометрическим данным.
Услуга предназначена для клиентов – физических лиц, имеющих Гражданство РФ; предоставляется бесплатно и на добровольной основе.
Адрес для сбора биометрии: ул. Черниговская, д.8, в отделе по обслуживанию физических лиц (режим работы).
Для получения услуги требуется:
В случае возникновения вопросов вы можете обратиться по телефону горячей линии Банка: (812) 347-87-87 или 8 800 200-81-30 (бесплатный звонок по России).
Биометрические персональные данные - сведения, которые характеризуют физиологические и биологические особенности человека, на основании которых можно установить его личность и которые используются для установления личности субъекта персональных данных.
Единая биометрическая система – это цифровая платформа, позволяющая удаленно идентифицировать человека по его индивидуальным характеристикам (изображение лица и слепок голоса).
Способы погашения задолженности по кредитным договорам:
Банк получателя | ПАО БАНК «СИАБ» |
ИНН Банка | 2465037737 |
БИК | 044030757 |
К/с | 30101810600000000757 |
Получатель | ПАО БАНК «СИАБ» |
Счет получателя | 47422810200800000001 |
Назначение платежа |
Перечисление денежных средств в погашение задолженности по Кредитному договору №............... от «__»_______20_г. ФИО. НДС не облагается. (Указывается номер кредитного договора, дата заключения кредитного договора, ФИО Заемщика полностью). |
Как передать в Банк информацию о продлении договора КАСКО?
После оформления договора (полиса) страхования на новый срок отсканированную копию полиса КАСКО и квитанцию об оплате страховой премии можно направить на адрес электронной почты Банка auto@siab.ru или info@siab.ru.
Если вы не готовы оформить полис КАСКО на новый срок, вы можете воспользоваться услугой "Год без КАСКО". С подробностями о порядке предоставления и стоимости услуги можно ознакомиться в документе, а также уточнить информацию в Контакт-центре Банка по тел. 8 800 200-81-30, 8 812 347-87-87 или в онлайн-чате на сайте Банка www.siab.ru.
Ответы на часто задаваемые вопросы:
Золотовалютные резервы
Золотовалютные резервы — это инструмент, за счет которого центральный банк может защищать экономику от внешних кризисов. В тяжелых ситуациях они обеспечивают выплату валютного долга, критический импорт, стабилизируют валютный рынок. Хранить резервы внутри страны или потратить их внутри страны — это все равно что не иметь никаких резервов, вообще никакой защиты от внешних кризисов. Так наша страна жила в 1992–1999 годах. Тогда она была беззащитна перед внешними угрозами, это был практически непрекращающийся финансовый кризис. Именно поэтому центральный банк стремится накапливать резервы в хорошие времена и формировать структуру резервов таким образом, чтобы она позволила отреагировать на разные типы кризисов. С 2014 года Банк России учитывал в своей политике два возможных вида кризисов. Первый — традиционный финансовый кризис, какие случались в мире раньше. Такие кризисы были в 2008, 2014 и 2020 годах. Во время этих кризисов сильно падают цены на наши экспортные товары, происходит резкий отток капитала из стран с развивающимися рынками. В такое время нужны резервы в валютах стран, с которыми Россия ведет активную торговлю и в которых номинированы долги компаний, банков и государства. Эти валюты — преимущественно доллары США и евро. Второй тип кризисов — геополитические. Чтобы такому кризису противостоять, необходимы резервы, на которые не могут воздействовать санкции западных государств. Поэтому Банк России за последние годы увеличил долю золота и китайского юаня почти до половины резервов. Эти типы кризисов требуют принципиально разной реакции, по-разному влияют на экономику, но могут быть достаточно масштабными. Именно поэтому с 2014 года Банк России серьезно нарастил резервы. Сейчас они намного выше, чем у других стран с сопоставимыми экономиками. Так сделано именно потому, что Банк России учитывал, что если реализуется финансовый кризис, то оперативно воспользоваться золотом и юанями не будет возможности — эти активы не очень ликвидны. А если реализуется геополитический риск, то будут ограничены возможности использования резервов в долларах США и евро, и значит, необходим достаточный объем резервов в альтернативных активах.
Такого способа нет. Безналичная валюта всегда отражается на корреспондентских счетах в иностранных банках и поэтому может быть заморожена. Но после заморозки резервов Банка России в долларах США и евро Россия применила по сути зеркальную меру. Были введены ограничение на движение капитала, запрет на продажу ценных бумаг иностранными инвесторами и запрет на вывод ими средств из российской финансовой системы. Кроме того, выплаты по корпоративному долгу российских компаний и государственному долгу перед держателями долга из стран, которые поддерживают санкции против России, будут проходить только с разрешения Правительственной комиссии. То есть в ответ на заморозку части российских резервов Россия также ввела ограничения на движения средств, которые могли бы быть перечислены в недружественные страны, на сопоставимую сумму.
Нет, это неправда. Все золото из наших золотовалютных резервов находится в хранилищах Банка России на территории нашей страны.
Обмен и покупка наличной валюты
Банк России устанавливает официальный курс доллара США, евро и юаня по отношению к рублю на основе данных Московской Биржи о средневзвешенных курсах этих валют к рублю по сделкам, заключенным с 10:00 до 15:30 мск. Официальные курсы других иностранных валют по отношению к рублю устанавливаются на основе данных об официальном курсе доллара США к рублю и котировках этих валют к доллару, размещенных на официальных сайтах центральных банков.
С 20 мая 2022 года банки получили право продавать валюту, отличную от долларов США и евро, без ограничений. При этом в связи со временными ограничениями, которые действуют по 9 сентября 2022 года, банки могут продавать гражданам только те наличные доллары США и евро, которые поступили в кассы банков начиная с 9 апреля 2022 года.
С 20 мая 2022 года банки получили право продавать валюту, отличную от долларов США и евро, без ограничений. В связи со временными ограничениями, которые действуют по 9 сентября 2022 года, банки могут продавать гражданам только те наличные доллары США и евро, которые поступили в кассы банков начиная с 9 апреля 2022 года. При этом вы можете расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимается карта «Мир». Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.
Нет, это запрещено до 9 сентября 2022 года. Банк также не имеет права брать комиссию за конвертацию иностранных валют в доллары США, если эта конвертация проводилась для последующей выдачи наличных долларов США.
Банки должны вернуть своим клиентам комиссии, которые они получили за выдачу наличной валюты гражданам с 9 по 11 марта 2022 года. Чтобы получить возврат комиссии за выдачу наличной валюты, клиент должен обратиться в банк с заявлением. Банк должен вернуть комиссию в течение трех дней после получения заявления от клиента. Клиент вправе получить сумму возвращенной комиссии наличными долларами США, если ее сумма вместе с суммой ранее выданной клиенту наличной валюты не превысит 10 тыс долларов США или зачислить на свой валютный счет, или получить в рублях, или зачислить на рублевый счет по курсу рубля не ниже официального курса Банка России на день возврата комиссии. Если клиент ранее уже получил наличными 10 тысяч долларов США, то возвращенная комиссия по желанию клиента начисляется на его рублевый счет или выдается наличными рублями по курсу рубля не ниже официального курса Банка России.
До 10 тысяч долларов США на каждого члена семьи, выезжающего за рубеж.
Да, возможна. Но обращаем внимание, что средства в валюте, которые поступили на счет начиная с 9 марта 2022 года, нельзя будет получить наличной валютой, пока действует временный порядок операций с наличной валютой. Но эти средства всегда можно будет получить в рублях по курсу банка на день выдачи. При этом выплачиваемая сумма в рублях или долларах США не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ.
Такой обмен осуществляют уполномоченные банки: Сбербанк, а на территории Республики Крым и Севастополя — Российский национальный коммерческий банк (РНКБ).
Обменять наличные украинские гривны на российские рубли могут граждане, постоянно проживающие на территории Украины и экстренно прибывшие в Россию в 2022 году и получившие ранее средства в рамках мер социальной поддержки. Человеку необходимо представить в банке документ, удостоверяющий личность. Полученные при обмене денежные средства будут зачисляться на рублевый счет, открытый гражданину в банке.
Обмен производится по фиксированному курсу — 2 российских рубля за одну украинскую гривну, без комиссии.
Обменять можно сумму в эквиваленте не более 8 тыс. украинских гривен на одного человека.
Валютные счета и вклады
Да, можно. Сейчас ограничений для зачисления резидентами (юридическими и физическими лицами) иностранной валюты на свои счета за рубежом нет, за исключением зачисления денежных средств, полученных в виде дивидендов по акциям российских акционерных обществ либо при распределении прибыли российских обществ с ограниченной ответственностью, хозяйственных товариществ и производственных кооперативов. Однако Правительственная комиссия по иностранным инвестициям имеет право вводить ограничения на зачисления резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады) за рубежом. Обращаем ваше внимание, что для операций по переводу денежных средств на зарубежный счет из России установлен особый порядок.
Поступление наличной валюты в Россию из-за санкций очень сильно ограничено. И банки должны обеспечить возможность для всех граждан, у кого были открыты валютные счета раньше, получить сумму в рамках разрешенного лимита в 10 тыс. долларов США. А вот новая наличная валюта, которая поступает в банки сейчас, может быть продана гражданам. Для того чтобы у всех были равные возможности купить валюту, банки будут продавать ее через свои кассы.
Если вы после 9 марта 2022 года переоформили вклад или счет в иностранной валюте, переведя средства на другой вклад или счет в том же банке (даже если он открыт после 9 марта), вы вправе получить наличную иностранную валюту в долларах США в сумме остатка средств на счетах на 00:00 мск 9 марта 2022 года, но не более 10 тыс. долларов США. Остальные средства можно получить в рублях.
Нет, не можете. Проценты по валютным вкладам физических лиц, начисленные, но фактически не причисленные к вкладам по состоянию на 9 марта 2022 года, подлежат выплате физическим лицам в период с 9 марта по 9 сентября 2022 года в наличной форме в рублях.
Если эти средства были у вас на счете до 00:00 мск 9 марта 2022 года, вы получите 10 тыс. долларов США (с 11 апреля 2022 года вы также можете получить наличные евро в эквиваленте 10 тыс. долларов США), остальное вы можете оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу банка на день выдачи. При этом выплачиваемая сумма в рублях или долларах США не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу ЦБ.
Нет, средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00:00 мск 9 марта 2022 года, получить наличными будет невозможно.
Вы получите сумму в рублях по курсу банка на день выдачи. При этом выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу ЦБ.
Если в одном банке несколько валютных счетов, то гражданин сможет получить наличной валюты в совокупности не более 10 тыс. долларов. Человек может получить до 10 тыс. долларов наличными в каждом банке, где у него уже был открыт валютный счет. То есть, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, вы сможете получить наличными 10 тыс. долларов. Если валютные счета и вклады в разных банках — каждый банк выдаст до 10 тыс. долларов.
Да, открыть новый валютный вклад или счет можно. Но пока действует временный порядок операций с наличной валютой, получить наличную валюту с валютного счета или вклада, открытого позднее 8 марта 2022 года, будет нельзя.
Нет, так не случится. Банк в любой момент выдаст вам ваши средства в рублях по курсу банка на день выплаты. При этом выплачиваемая сумма в рублях или долларах США не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ.
Покупка иностранной валюты на бирже через брокера не запрещена. Выдача наличной иностранной валюты возможна только через банки. Брокеры не вправе (и никогда не имели такого права) выдавать иностранную валюту своим клиентам. В случае приобретения иностранной валюты через брокерский счет клиент может получить средства только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке. Пока действует временный порядок операций с наличной валютой средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00:00 мск 9 марта 2022 года, получить наличными невозможно.
Это зависит от санкций иностранных государств, получение долларов или евро может оставаться проблемой. Но мы ищем варианты, чтобы у людей появились альтернативы. В частности, золото или валюты тех стран, которые не присоединились к санкциям против России.
Пока действует временный порядок операций с наличной валютой (до 9 сентября 2022 года), можно получить наличные доллары США, фунты стерлингов, японские иены и евро только на оплату командировочных расходов в кассе банка и в объеме не более эквивалента 5000 долларов США на весь период действия временных ограничений. Получение наличных на цели, определенные законом, в других иностранных валютах не ограничено.
Пока действует временный порядок операций с наличной валютой (до 9 сентября 2022 года), компании и индивидуальные предприниматели — нерезиденты не могут получить наличные в долларах США, евро, японских иенах и фунтах стерлингов. Получение наличными других валют не ограничено.
Наличная валюта на командировочные расходы
Компания-резидент или индивидуальный предприниматель — резидент может получить со своего счета в банке доллары США, фунты стерлингов, японские иены или евро в пределах эквивалента 5000 долларов США на весь период действия временного порядка операций с наличной валютой (до 9 сентября 2022 года). Если у компании-резидента или индивидуального предпринимателя — резидента валютные счета открыты в разных банках, то можно получить сумму, эквивалентную 5000 долларов США, в каждом банке. Ограничение распространяется только на четыре валюты: доллары США, евро, японские иены, фунты стерлингов. Для получения наличной валюты других стран ограничений нет.
С 10 марта по 10 сентября 2022 года действует временный порядок операций с наличной валютой для юридических лиц — резидентов и индивидуальных предпринимателей — резидентов: они могут получить наличные доллары США, японские иены, фунты стерлингов и евро в пределах 5 тыс. долларов США, и только для оплаты расходов по зарубежным командировкам. В особых случаях по запросу банка к регулятору эта сумма может быть увеличена. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель для этого должны обратиться в банк, а банк — представить в Банк России обоснование потребности превысить лимит. Банк России при рассмотрении обращений будет принимать во внимание следующие документально подтвержденные сведения: • основания для направления работников в командировки, включая порядок и размеры возмещения расходов по командировкам, решения о направлении работников в командировки с указанием ФИО, сроков командировок, мест командирования; • планируемые расходы в командировках, включая проезд к месту командирования и обратно, наем жилого помещения, суточные, другие расходы, производимые работниками с разрешения или ведома работодателя (аренда автотранспорта, такси, представительские мероприятия).
Для оплаты командировочных расходов наличными вы можете получить наличную валюту со своего валютного счета в кассе банка в японских иенах, долларах США, евро, фунтах стерлингов в размере до 5000 долларов США. Это ограничение действует до 9 сентября 2022 года. Наличные в других валютах вы можете получить без ограничений.
Банковские карты
Все карты международных платежных систем Виза и Мастеркард, выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории России в обычном режиме до истечения срока их действия. Операции по ним обрабатываются внутри страны, и санкции на них не влияют. Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, полностью сохранены и доступны. Держатели этих карт в России смогут проводить операции в банкоматах, расплачиваться картами, делать переводы с карты на карту внутри страны. За границей эти карты работать не будут. Ими также нельзя будет расплатиться в иностранных интернет-магазинах.
Нет. Деньги на счетах в банках, к которым привязаны карты Виза и Мастеркард, сохранены и полностью доступны. Вы по-прежнему можете пользоваться такими картами на территории России до истечения срока их действия.
Нет, этого делать не нужно. Карты Виза и Мастеркард российских банков будут работать в России до истечения их срока действия. После этого ваш банк выпустит для вас карту «Мир» и сообщит вам об этом.
Наличной иностранной валютой той страны, в которой вы находитесь. Картами «Мир» в странах, где их принимают. Сегодня это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.
Оплата будет доступна только на тех сайтах, которые принимают карту «Мир».
Сервисы Эпл Пэй и Гугл Пэй для карт Виза и Мастеркард будут недоступны. Тем не менее можно воспользоваться стандартной контактной или бесконтактной оплатой картами в полном объеме на всей территории России. Кроме этого, для бесконтактной оплаты с помощью смартфона работает мобильный платежный сервис Мир Пэй. Его можно установить на смартфон на базе Android. Мир Пэй позволяет проводить привычные платежные операции, сегодня к нему можно подключить карты «Мир» уже более 80 российских банков.
По картам «Мир» доступны все привычные операции: оплата покупок и услуг, в том числе онлайн, проезда на общественном транспорте, переводы с карты на карту, операции в банкоматах (снятие наличных, пополнение счетов и так далее).
В настоящий момент для держателей карт «Мир» — владельцев смартфонов на базе Android (начиная с версии 6.0) — доступны такие мобильные платежные сервисы, как Самсунг Пэй, Сбер Пэй и Мир Пэй. Сегодня к Мир Пэй можно подключить карты «Мир» уже более 80 российских банков и проводить обычные платежные операции. Мир Пэй можно установить также на смартфоны Huawei с операционной системой Harmony. При этом по инициативе компании Эпл поддержка карт «Мир» в платежном сервисе Эпл Пэй приостановлена.
СВИФТ не имеет никакого отношения к внутрироссийским операциям по картам граждан. СВИФТ — это просто финансовый мессенджер, которым пользуются банки по всему миру, его отключение создает неудобства для международной деятельности банков, но никак не влияет на операции внутри страны. Деньги на счетах клиентов российских банков сохранены и доступны. Банковские карты на территории России продолжают работать нормально. Обращаем внимание клиентов банков, попавших под санкции (ВТБ, Совкомбанк, «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк), что они не смогут пользоваться сервисами Гугл пэй и Эпл пэй, платить картами этих банков за границей и делать покупки в иностранных интернет-магазинах из стран, поддерживающих санкции. Все другие операции полностью доступны.
Трансграничные переводы и платежи
В течение месяца физические лица — резиденты и нерезиденты из дружественных стран могут перевести из России на свой счет или другому человеку за рубеж не более 1 млн долларов США или в эквиваленте в другой валюте. Через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств без открытия счета, они могут перевести в течение месяца не более 10 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте. При этом кредитные организации могут перевести по поручению физического лица сразу весь лимит одним платежом. Кроме того, нерезиденты из дружественных стран, работающие в России по трудовым и гражданско-правовым договорам, могут дополнительно сверх лимита перевести со своего счета в российском банке на зарубежный счет или через компании, оказывающие услуги по переводу без открытия счета, средства в рублях или в иностранной валюте в размере платы за выполненные работы и оказанные услуги. Нерезиденты из недружественных стран, работающие в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, могут переводить средства с российских счетов за рубеж в рублях и в валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг и перечислять за рубеж эти средства без открытия счета. Эти нормы не распространяются на нерезидентов из недружественных стран, не работающих в России по трудовым и гражданско-правовым договорам. Их переводы приостановлены до 30 сентября 2022 года.
Да, на счет в иностранном банке от нерезидента может быть зачислена в валюте заработная плата, аренда, купоны, дивиденды и другие процентные платежи по ценным бумагам.
Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ.
В России деньги из-за границы можно получить через компании, оказывающие услуги по переводам денежных средств. Кроме того, вы можете открыть счет в несанкционном банке, сообщить реквизиты этого счета работодателю-нерезиденту, и тогда он сможет перечислить вам на него деньги. При этом работодателю необходимо уточнить в своем банке возможности и условия перевода средств в Россию. Средства, полученные переводом из-за рубежа, а также с электронных кошельков выдаются исключительно в рублях. Если у вас есть счет в иностранном банке, то работодатель-нерезидент может перечислить на него зарплату в валюте.
Ограничений на прием платежей из-за границы нет. Деньги из-за границы можно получить через компании, оказывающие услуги по переводам денежных средств. Кроме этого, студенты могут открыть счет в банке, который не находится под санкциями, и сообщить реквизиты этого счета родителям. Родителям же рекомендуется уточнить в своем банке возможности и условия перевода средств в Россию. Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков выдаются исключительно в рублях.
Да, такие платежи возможны: для этого надо перечислить деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги.
На сегодняшний день перевести деньги за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, которые не находятся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках.
Таких ограничений нет.
Вклады и кредиты
Нет, не может. Поступление долларов в страну ограничено санкциями, и это единственная причина специальных мер, связанных с продажей банками наличной иностранной валюты. На рублевые вклады и счета санкции никакого влияния не оказывают. Средства на счетах сохранены, все операции доступны в любой момент.
Нет. Деньги на счетах в банках, попавших под санкции, как и в других банках, полностью доступны. Все банки, попавшие под санкции, устойчивы, продолжают работать бесперебойно. Забирать деньги из любого другого банка также нет никаких причин. Деньги на месте, операции доступны и будут доступны. Обращаем также внимание, что после повышения ключевой ставки Банком России до 20% проценты по вкладам тоже радикально выросли.
Банк России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разработал антикризисные программы льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). Они дают возможность бизнесу получить оборотные кредиты сроком до одного года, а также инвестиционные кредиты на срок до трех лет. Программа оборотного кредитования позволит малым предприятиям получить льготный кредит (или рефинансировать ранее полученный) по ставке не выше 15% годовых, а средним предприятиям — не выше 13,5%. Объем кредитования составит 340 млрд рублей. Срок действия программы — до 30 декабря 2022 года. Инвестиционные кредиты будут предоставляться по расширенной программе стимулирования кредитования субъектов МСП, которую Банк России реализует совместно с АО «Корпорация «МСП». Ставки по ней также не превысят 15% для малых и 13,5% для средних предприятий. Лимит программы возрастет на 160 млрд рублей и достигнет 335 млрд рублей. По оценке АО «Корпорация «МСП», он будет выбран в течение 2022 года. На обе программы выделен лимит в размере 500 млрд рублей. Таким образом, общая сумма по программам поддержки с учетом существующего лимита программы стимулирования кредитования составит 675 млрд рублей. В реализации программ примет участие широкий круг банков.
Для предпринимателей, у которых не хватает залога для получения финансирования, самый простой и быстрый способ — воспользоваться «зонтичным» поручительством Корпорации «МСП»:
1. оно покрывает до 50% от суммы кредита;
2. для предпринимателей такое поручительство бесплатное, комиссию платит банк;
3. поручительство будет предоставлено при выдаче кредита при условии, что заемщик находится в реестре субъектов МСП и удовлетворяет ряду других требований. То есть «зонтичное» поручительство предоставляется заемщику автоматически.
Список банков, участвующих в «зонтичном» механизме предоставления поручительств, можно найти на сайте Корпорации «МСП».
Если ваш банк не входит в этот список, есть два варианта:
1. Воспользоваться независимой гарантией Корпорации «МСП» (также покрывает до 50% суммы кредита). Привлечь независимую гарантию в качестве залогового обеспечения можно в аккредитованных Корпорацией банках. Заемщику нужно будет оплатить комиссию — от 0,1 до 0,75% годовых от размера гарантии.
2. Для небольших кредитов региональные гарантийные организации могут выдать поручительство в объеме до 25 млн рублей (до 70% кредита). Контакты этих организаций размещены на сайте Корпорации «МСП». Поручительства региональных гарантийных организаций также платные — от 0,5 до 3% годовых.
Нет. По действующим кредитам, выданным по фиксированным ставкам, банки не могут изменить условия, в том числе повысить ставку. Практически вся ипотека и розничные кредиты выданы именно по фиксированным ставкам. Проблема ипотечных кредитов с плавающими ставками решена Федеральным законом от 26.03.2022 № 71-ФЗ: заемщики будут платить по ставкам не выше действовавших 27 февраля 2022 года (когда ключевая ставка составляла еще 9,5%).
Инвестиции
Да, резидент РФ может получить на свой счет за рубежом средства в иностранной валюте, полученные от нерезидентов по сделкам (операциям) продажи ценных бумаг и от их погашения, если такие бумаги хранятся в иностранном депозитарии или иностранном банке, а права на них также учитываются за рубежом.Такое решение принято Правительственной комиссией по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в Российской Федерации.
Да, правительственная комиссия разрешила такие сделки с иностранными бумагами, которые были в собственности резидентов России по состоянию на 22 февраля 2022 года, при условии зачисления средств от продажи на счет в российском банке. Воспользоваться этой возможностью фактически могут только владельцы незаблокированных бумаг. Исключение — даже заблокированные в Национальном расчетном депозитарии (НРД) бумаги могут быть проданы нерезиденту, если нерезидент имеет счет депо в НРД (и, таким образом, перемещение ценных бумаг произойдет внутри НРД между его клиентами).
Можно обратиться к брокеру с просьбой о реструктуризации долга. Банк России в адресных рекомендациях брокерам предложил индивидуально решать вопрос с задолженностью неквалифицированных инвесторов, у которых на фоне повышенной волатильности в конце февраля — начале марта стоимость инвестиционного портфеля стала отрицательной. При рассмотрении обращений регулятор советует учитывать снижение ежемесячного дохода инвестора или его принадлежность к социально уязвимым категориям. Кроме того, Банк России рекомендовал не начислять по задолженности таких инвесторов проценты и на разумный срок (на усмотрение брокера) воздерживаться от судебного взыскания.
Необходимо понимать, что ценные бумаги учитываются на счете в депозитарии, и их переводом занимается именно депозитарий, а не брокер. Договор с депозитарием обычно заключается одновременно с договором брокерского обслуживания. Часто одна компания может иметь и депозитарную, и брокерскую лицензию, но это разные виды деятельности. Да, депозитарий/брокер, попавший под санкции, вправе централизованно перевести активы без поручений клиентов, чтобы уменьшить влияние санкций на своих клиентов. В этом случае передача ценных бумаг иностранных эмитентов производится в соответствии с временным порядком, установленным решением Совета директоров Банка России от 18 марта 2022 года. При этом санкционный депозитарий/брокер и принимающий депозитарий/брокер обязаны сообщить клиентам, куда переведены их ценные бумаги. Также депозитарий/брокер вправе передать права и обязанности по договору с клиентом другому депозитарию/брокеру, но только с согласия клиента и/или если такая возможность предусмотрена договором.
Из-за санкций были заблокированы счета Национального расчетного депозитария и ряда других профессиональных участников рынка ценных бумаг, открытые в европейских депозитарно-клиринговых организациях. Если вышестоящим депозитарием вашего депозитария/брокера является учетный институт, счета которого заблокированы в связи с санкциями, торговать иностранными ценными бумагами невозможно до момента снятия таких санкций. На это не влияет перевод от депозитария/брокера, попавшего под санкции, к другому депозитарию/брокеру.
Это возможно по нескольким причинам: • счета с иностранными ценными бумагами, открытые депозитарию/брокеру в европейских депозитарно-клиринговых организациях, были заблокированы; • лицо или операции подпадают под ограничения законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма; • на владельца ценных бумаг наложены санкции (лицо включено в SDN-лист); • в поручении на перевод ценных бумаг указаны некорректные сведения; • на ценные бумаги наложены ограничения (арест), препятствующие проведению операции.
Могут возникать и иные причины, по которым перевод иностранных ценных бумаг не состоялся. В каждом конкретном случае за разъяснениями следует обращаться к депозитарию/брокеру. Ответ был полезен?
Распоряжение активами на счетах у нового депозитария/брокера и информация о них станут доступны после оформления договорных отношений и прохождения идентификации. Как правило, сделать это можно дистанционно — например, через мобильное приложение нового депозитария/брокера. Также можно обратиться в офис депозитария/брокера, которому были переведены активы, с полным комплектом документов. Их перечень, как правило, размещается на сайте депозитария/брокера.
Можно. Для этого вам придется открыть ИИС у другого брокера и перевести на него все активы, которые учтены на ИИС, а не только иностранные. По закону ИИС может быть только один, поэтому договор о ведении ИИС со старым брокером нужно прекратить в течение месяца. У клиента есть право подать брокеру поручение на перевод активов с ИИС в любой момент, и брокер должен его исполнить. Обратите внимание, что это должно быть именно поручение на перевод всех активов, учтенных на ИИС, от брокера к брокеру. Если вы закроете ИИС, выведете из него активы и затем откроете ИИС у другого брокера, или выведете только часть активов, право на льготу будет утрачено.
Обновлено: 20.04.2022 В Законе о рынке ценных бумаг нет требования продавать учитываемые на ИИС ценные бумаги при закрытии счета и нет ограничения на перевод таких ценных бумаг на брокерский счет (счет по договору доверительного управления) клиента. Таким образом, если необходимо закрыть ИИС, где учитываются ценные бумаги, торговля которыми приостановлена, клиент вправе дать профессиональному участнику рынка ценных бумаг поручение на перевод указанных ценных бумаг на брокерский счет (счет по договору доверительного управления) клиента. Однако надо уточнить у своего брокера (доверительного управляющего), предусмотрена ли договором на ведение ИИС такая возможность. Также инвестору следует проверить, не находится ли его профучастник под санкциями, введенными иностранными государствами. Так, если в отношении него введены блокирующие санкции, то перевод иностранных ценных бумаг с ИИС на брокерский счет (счет по договору доверительного управления), открытый у того же брокера (доверительного управляющего), не позволит в дальнейшем продать указанные ценные бумаги. Поэтому целесообразно перевести такие ценные бумаги другому профучастнику, в отношении которого не применяются блокирующие санкции. В таком случае для перевода ценных бумаг другому брокеру (доверительному управляющему) инвестор должен будет сделать следующие шаги:
1. Открыть новый брокерский счет (заключить договор доверительного управления) у иного профучастника (при его отсутствии).
2. Подать своему брокеру (доверительному управляющему) поручение на закрытие ИИС с переводом учитываемых на таком ИИС активов на брокерский счет (счет по договору доверительного управления), открытый у другого профучастника.
3. Подать новому брокеру (доверительному управляющему) поручение на прием активов. При этом необходимо выяснить у своего прежнего участника рынка ценных бумаг порядок направления поручений и предоставить ему депозитарные реквизиты нового брокера (доверительного управляющего). Также необходимо запросить информацию о стоимости приобретения переведенных ценных бумаг и предоставить ее новому профучастнику для последующего расчета налога на доходы физических лиц при продаже таких ценных бумаг. Обращаем внимание, что некоторые профучастники, попавшие под санкции, предлагают своим клиентам упрощенный порядок перевода активов, учитываемых на ИИС или брокерском счете (счете по договору доверительного управления), иным участникам рынка ценных бумаг. Если в отношении организации, с которой заключен договор на ведение ИИС, не введены блокирующие санкции, инвестор может закрыть ИИС с переводом активов (включая иностранные ценные бумаги) с ИИС на брокерский счет (счет по договору доверительного управления), открытый у данного профучастника.
В таком случае инвестору необходимо:
1. Открыть брокерский счет (заключить договор доверительного управления) у своего участника рынка ценных бумаг (при его отсутствии).
2. Дать поручение профучастнику на перевод ценных бумаг на брокерский счет (счет по договору доверительного управления).
Процедура перевода ценных бумаг с ИИС аналогична порядку перевода ценных бумаг с брокерского счета (счета по договору доверительного управления).
Однако следует помнить, что при досрочном закрытии ИИС (ранее трех лет) и переводе активов на брокерский счет (на счет договора доверительного управления) клиент теряет право на получение налогового вычета.
С 28 марта начал открываться доступ инвесторов к паям открытых и биржевых ПИФ. При этом уже доступна возможность покупки и продажи паев на биржах. По закону управляющие компании (УК) обязаны приостановить выдачу, погашение и обмен инвестиционных паев, если невозможно определить стоимость активов фонда и посчитать, сколько стоит один пай. Причинами таких решений могут быть и приостановка торгов на фондовом рынке, и проблемы с определением активного рынка (одно из условий по требованиям Международных стандартов финансовой отчетности), и многие другие. Это правило действует, чтобы защитить права и законные интересы владельцев паев. Если стоимость пая будет неправильно определена, владелец, который приобретает или погашает его, может оказаться в убытке, оставив свою часть тем, кто остается в фонде. Либо, наоборот, выйти с бОльшим плюсом, оставив убыток тем, кто остается в фонде. Информацию о принятии такого решения управляющая компания должна раскрывать на своем сайте. Управляющие компании также могут принять решение о возобновлении выдачи, обмена и погашения паев, когда будут устранены препятствия, которые создают неопределенность в расчете стоимости активов фонда.
В основном это фонды, ориентированные на российские рублевые активы. Список доступных инвестиционных фондов определяется решением Московской Биржи, которое публикуется на ее сайте.
Это связано с ограничениями европейских депозитарно-клиринговых организаций. При этом все ценные бумаги, составляющие имущество ПИФ и ETF, находятся в сохранности.
Если у вас двойное гражданство, при применении указов вы будете рассматриваться как резидент.
Да, могут. Указ не касается торгуемых на бирже инструментов. В документе идет речь об ограничении на прямое перечисление средств для участия в том, что в российском праве называется «общество с ограниченной ответственностью», «вклад в капитал в общества», «пай в кооперативе».
Блокировка иностранных ценных бумаг
Продать актив на внебиржевом рынке можно как через брокера, так и самостоятельно. В первом случае инвестору надо уточнить у своего брокера, оказывает ли он услуги по совершению внебиржевых сделок, в том числе через специализированные площадки (например, MOEX Board), а также выяснить порядок подачи поручения на проведение таких операций. Важно понимать, что условия и тарифы внебиржевых сделок могут отличаться от условий совершения сделок на организованных торгах. За подробностями следует обратиться к брокеру. Возможно также заключение такой сделки без участия брокера, если инвестор сам найдет контрагента. После ее заключения, например, в форме договора купли-продажи, придется самостоятельно подать депозитарное поручение на перевод ценных бумаг на счет депо покупателя. При этом покупатель ценных бумаг должен будет подать встречное депозитарное поручение в тот депозитарий, где открыт его счет депо. Обслуживание покупателя и продавца в одном депозитарии значительно упростит исполнение сделки. При продаже ценных бумаг на внебиржевом рынке стоит учитывать, что цена сделки определяется по соглашению сторон. Она может не отражать справедливую стоимость ценной бумаги, которая формируется на основном рынке. Нужно быть готовым, что ценная бумага может продаваться с дисконтом. Сделки с бумагами, которые переведены на неторговые счета, происходят только внутри страны. Покупатель такой ценной бумаги не сможет свободно продать ее на бирже или иностранной площадке.
Информацию о том, сколько бумаг у вас будет выведено на неторговый счет, вам предоставит брокер. Также он перечислит наименования этих бумаг и пояснит, какие есть ограничения при распоряжении ими. Не будут торговаться только иностранные ценные бумаги, которые хранятся на счетах расчетного депозитария «Бест Эффортс Банк» в НКО АО НРД и заблокированы международными расчетно-клиринговыми организациями. При этом брокер вправе установить предельное количество бумаг для владельцев маленьких портфелей, которые не будут блокироваться. Общая доля заблокированных бумаг будет распределяться между клиентами пропорционально, исходя из общего количества ценных бумаг всех клиентов, которые владеют активом свыше установленного предельного лимита. Например, у всех клиентов брокера 1000 штук иностранных ценных бумаг, из них должно быть заблокировано 100 штук, или 10%. Предельное количество ценных бумаг, не подлежащих блокировке, установлено брокером на уровне 20 штук. Допустим, на клиентов, у которых 21 и более ценных бумаг, приходится 800 штук. 100 бумаг, которые необходимо заблокировать, составляют 12,5% от 800. Это значит, что у каждого клиента с 21 и большим количеством бумаг будет заблокировано приблизительно по 12,5% от их общего количества в портфеле.
Заблокированы будут, то есть не смогут участвовать в торгах, только иностранные ценные бумаги, прошедшие первичный листинг в США, учет и хранение которых осуществлялся через НКО АО НРД в международных расчетно-клиринговых организациях. Исключением являются ценные бумаги иностранных эмитентов, которые ведут свою деятельность в России (HeadHunter Group PLC, Yandex N.V., Ozon Holdings PLC, Cian PLC, TCS Group Holding PLC и Fix Price Group Ltd.). На ценные бумаги с первичным листингом на других торговых площадках ограничение не распространяется.
В случае если ваши иностранные ценные бумаги не хранятся на счете «Бест Эффортс Банк» в НКО АО НРД, они не будут выведены из оборота — и вы сможете осуществлять торговлю на бирже в полном объеме. Полную информацию о том, попали ли ваши бумаги под ограничение, можно получить у брокера или депозитария.
В настоящее время сложно определить какие-либо даты снятия ограничений по иностранным ценным бумагам. Это зависит от действий международных депозитариев. При этом важно отметить, что владельцы таких ценных бумаг сохраняют свое право собственности на них. Возможность распоряжаться причитающимися по ним выплатами и осуществлять сделки с ними на организованных торгах в прежнем режиме станет доступна по мере снятия ограничений международными депозитариями.
Вы можете продать заблокированные ценные бумаги на внебиржевом рынке. Однако цены таких сделок могут отличаться от биржевых, поэтому перед их совершением следует внимательно взвесить все за и против. После снятия ограничений у владельца бумаг появится возможность продать их на бирже с более прозрачным ценообразованием.
Вы можете распоряжаться заблокированными ценными бумагами, в том числе продать на внебиржевом рынке, использовать их в качестве залога. Единственное, не сможете продать их на биржевых торгах. Инвесторы не знают, где хранится актив, который они приобретают на биржевых торгах. Ограничение биржевых торгов заблокированными ценными бумагами позволит прервать цепочку купли-продажи таких бумаг, когда участники торгов и их клиенты не знают о том, что приобретают ценные бумаги, которые заблокированы в международном депозитарии.
Инвестиции в золото
В любом банке, который продает слитки в соответствии с лицензией Банка России. Слитки бывают разного веса, от 1 грамма. На каждом слитке имеется информация: его индивидуальный номер (шифр), указание массы, металла и его пробы, товарный знак изготовителя. К слиткам прилагается сертификат, на котором указаны уникальный номер, проба, масса и название завода-изготовителя. Этот сертификат необходимо сохранять, он понадобится вам при продаже слитка.
Каждый рабочий день Банк России публикует на своем сайте учетные цены на драгметаллы, на которые ориентируются коммерческие банки. Однако цены на покупку и продажу золотых слитков банки устанавливают самостоятельно.
С 1 марта 2022 года покупка слитков драгметаллов в банках не облагается НДС. Если вы продали слиток по более высокой цене, чем покупали, то с разницы (дохода) вы должны самостоятельно заплатить НДФЛ, а для этого самостоятельно задекларировать этот доход. Исключение — если вы владели слитком более трех лет (это правило учитывает, что инвестиции в золото обычно долгосрочные).
Слиток можно хранить в банковской ячейке, но за нее нужно платить. Можно хранить и дома, если вы уверены в его защищенности.
Для этого необходимо обратиться в банк. Как правило, покупают слитки те же банки, которые их продают. При продаже важно иметь сертификат, который прилагается к слитку.
При приобретении золота банки проводят экспертизу, оценивая качество слитков. Например, слиток с царапинами и другими дефектами будет стоить дешевле.
Кредитные каникулы
За оформление кредитных каникул банк не вправе взимать плату. Он также не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик соответствует критериям закона. Если вы столкнулись с тем, что банк или другой кредитор (МФО, КПК) создает искусственные препятствия для предоставления кредитных каникул, направьте жалобу в Банк России через Интернет-приемную. Приложите любые подтверждающие материалы (подойдет скрин, аудиозапись и так далее).
Пенсионер, как и любой гражданин, вправе взять кредитные каникулы, если его доходы за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократились минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2021 году. При этом банк учтет все виды доходов — и зарплату, и пенсию. Например, если работающий пенсионер в марте 2022 года столкнулся с существенным снижением зарплаты или потерей работы и может подтвердить это документами, он вправе в апреле приостановить платежи по кредитам на срок до полугода.
Кредитные каникулы позволяют заемщику в случае сокращения дохода временно приостановить платежи по кредиту (займу) или снизить их размер. Кредитор (банк, МФО, КПК) не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик проходит по критериям закона.
Кредитными каникулами могут воспользоваться граждане, доход которых за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократился минимум на 30% по сравнению с их среднемесячным доходом в 2021 году. Индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса могут претендовать на каникулы независимо от динамики их доходов. Для бизнеса единственное условие — наличие его кода ОКВЭД в перечне пострадавших отраслей. Правительство РФ включило в этот перечень, в частности, сельское хозяйство, туризм, общественное питание, медицину, информационные технологии, розничную торговлю, а также производство продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии. Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами.
По всем видам кредитов и займов, выданных до 1 марта 2022 года. Если у заемщика несколько кредитов, по закону о кредитных каникулах можно запросить отсрочку по каждому из них. Но только один раз. Для граждан возможность взять каникулы распространяется на кредиты и займы, размер которых не превышает установленного Правительством лимита. Сейчас для потребительских кредитов он составляет 300 000 рублей (350 000 рублей для ИП), для ипотечных — от 3 до 6 млн рублей в зависимости от региона, для автокредитов — 700 000 рублей, для кредитных карт — 100 000 рублей. По кредитам для бизнеса такие лимиты не установлены. Перечень отраслей, на которые распространяются кредитные каникулы для бизнеса, определяет Правительство России. Если вы уже получали кредитные каникулы в 2020 году из-за пандемии, это не помешает вам обратиться за новым льготным периодом в связи с санкциями. Кроме того, если вы уже брали ипотечные каникулы, и они закончились, можно воспользоваться льготным периодом по новому закону.
Это можно сделать в течение шести месяцев, до 30 сентября 2022 года. Но правительство при необходимости сможет продлить этот период.
Индивидуальный предприниматель может выбрать один из вариантов: получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо, если его деятельность относится к определенному правительством перечню отраслей, по правилам для субъектов малого и среднего предпринимательства. При этом ИП не сможет воспользоваться обоими вариантами кредитных каникул одновременно.
На срок до полугода. Если у заемщика ситуация улучшилась, он может в любой момент выйти из каникул и вернуться в график платежей. Нужно просто сообщить об этом кредитору.
Прервать кредитные каникулы (вернуться в график платежей) можно в любой момент, достаточно уведомить об этом кредитора. А можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов. Если сумма платежей в течение льготного периода достигнет суммы платежей по обычному графику — как будто заемщик не брал каникулы, то отсрочка автоматически прекратится. В течение пяти рабочих дней клиенту направят новый график платежей.
Обращаться необходимо к своему кредитору. Гражданам надо предоставить документы, подтверждающие снижение их дохода. Например, документ об увольнении с работы или справку из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, справку с работы о снижении зарплаты в связи с уходом во временный неоплачиваемый отпуск (в компаниях, которые приостановили свою деятельность в России). Можно уточнить у своего кредитора, какой документ его устроит и как лучше направить требование о каникулах — в офисе, через личный кабинет на сайте, мобильное приложение. В течение пяти дней после получения требования кредитор обязан уведомить заемщика о предоставлении каникул. Если заемщик передал документ о снижении своих доходов не сразу, а по дополнительному запросу кредитора, то указанный пятидневный срок отсчитывается с этого дня. В обращении нужно указать, что вы хотите получить именно кредитные каникулы по закону от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ (в редакции закона от 8 марта 2022 года № 46-ФЗ). Также возможна реструктуризация на условиях банка или МФО, но они могут существенно отличаться от «каникул по закону».
По потребительским кредитам (займам) и кредитным картам банк начислит проценты в размере 2/3 среднерыночной полной стоимости кредита. По ипотеке — в размере, который прописан в договоре, но на остаток суммы основного долга, как будто заемщик в течение каникул продолжает гасить кредит в полном объеме (соответственно, база для начисления процентов постепенно будет уменьшаться). И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически увеличится в пределах использованного периода каникул. Субъектам МСП, получившим кредитные каникулы, проценты начисляются по договорной ставке и после льготного периода включаются в сумму основного долга, тем самым увеличивая базу для начисления процентов. Срок договора увеличивается настолько, насколько это необходимо, чтобы сохранить размер платежа. До окончания льготного периода кредитор направит заемщику новый график платежей.
Если у вас уже была просрочка по кредиту или займу и вам начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят — расти они не будут, но после каникул их придется заплатить.
Нет, в период кредитных каникул кредитор не имеет право это сделать.
Кредитные каникулы, предоставленные в 2022 году, будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят ее.
Если ваш случай не подходит под условия кредитных каникул, свяжитесь с кредитором и обсудите возможные варианты изменения графика выплат на посильный в текущих условиях. Например, это может быть уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения долга. Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации. Условия программы реструктуризации банка или МФО могут существенно отличаться от «каникул по закону» (как ипотечных, так и кредитных). Внимательно изучите новый график платежей перед тем, как подписываться под изменениями в кредитный договор.
Да, заёмщики могут отложить оплату процентов и основного долга по кредиту на период до шести месяцев.
Учитывается как основной, так и дополнительный ОКВЭД. Если ваш дополнительный код ОКВЭД входит в утвержденный Правительством РФ перечень пострадавших отраслей, вы имеете право воспользоваться кредитными каникулами.
Прочее
Российские юридические лица — должники по договору синдицированного кредита (займа) обязаны перечислять причитающиеся российским кредиторам денежные средств (в иностранной валюте или в рублях) им напрямую. Платежные агенты, являющиеся лицами недружественных иностранных государств, из такой платежной цепочки исключены.
Нет, не считается. В случае открытия для резидентов Республики Беларусь банковских счетов типа «С» резиденты могут направить заявление о закрытии таких счетов, о переводе размещенных на них денежных средств на иные банковские счета резидентов Республики Беларусь. Открытые на имя резидентов Республики Беларусь счета депо типа «С» утрачивают статус счетов депо типа «С».
Чтобы стать клиентом российской финансовой организации (банк, страховая компания, МФО и другие), человек, приехавший из ЛНР или ДНР, может представить удостоверяющий личность документ, выданный в этих республиках. Если удостоверение личности просрочено, клиент все равно сможет воспользоваться финансовыми услугами. Но после получения нового паспорта он обязан предоставить в финансовую организацию актуальные данные. Миграционную карту предъявлять в финансовую организацию не нужно.
Банки стали бдительнее из-за участившихся случаев мошенничества, поэтому стараются перепроверять операции. Это не такое большое неудобство по сравнению с риском потерять деньги. Не забывайте о безопасности: не верьте провокационным и паническим сообщениям в соцсетях; не переходите по ссылкам в письмах по электронной почте якобы из банка; не разговаривайте с людьми, которые звонят внезапно, а не после уведомления банка о приостановке операции, представляются вашим банком, Центральным банком, прокуратурой и другими органами власти и пытаются запугать и получить ваши данные или заставить перевести средства на другой счет.
По материалам Банка России. Скачать памятку>>
© 1995–2022, ПАО БАНК «СИАБ». Базовая лицензия №3245 от 10.12.2019.
196 084, г. Санкт-Петербург, Черниговская ул.,
д.8, лит. А, пом. 1-Н