• Обратная связь

    Если у вас возникли вопросы или предложения, напишите нам, и мы обязательно вам ответим.

    Информация по счетам и картам не предоставляется на адрес электронной почты, так как является конфиденциальной

  • Ваше имя
  • E-mail
  • Телефон
  • Тема обращения
  •  
  •  
Сервисы
Телефоны для связи

Клиентам

Инструкция по применению карт

  1. Рассчитываться в магазинах, при этом можно получать скидки, бонусы или cash back, в зависимости от типа карты и торговой точки.
  2. Оплачивать коммунальные услуги и услуги связи без очередей и комиссий.
  3. Покупать авиа- и железнодорожные билеты, бронировать гостиницы и арендовать автомобили.
  4. Оплачивать товары и услуги через интернет.
  5. Путешествовать с любой суммой денег — денежные средства на карте не нужно декларировать при выезде за границу.
  6. Защищать собственные средства: карта менее интересна грабителям, чем наличные; в случае утери карты, ее можно восстановить, а наличные — нет; при открытии вклада — суммы до 1,4 млн защищены государством и гарантировано будут выплачены в случае отзыва лицензии у банка.
  7. Управлять своим бюджетом: отслеживать состояние счета по выпискам или интернет-банку круглосуточно, что также упрощает ведение домашней бухгалтерии; устанавливать лимиты на расходы и снятие наличных; выпускать дополнительные карты к счету, чтобы управлять расходами своих близких.
Внимательно соблюдайте условия хранения и использования карты — не подвергайте карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги.

Карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.

 

Безопасность использования карт

Соблюдайте рекомендации по использованию банковских карт, чтобы обеспечить максимальную сохранность своей карты и средств на ней:

  • Подключите SMS-информирование, чтобы быть в курсе всех операций по карте;
  • Сохраняйте все документы по операциям с использованием карты — чеки, выписки и прочее;
  • Регулярно делайте выписки по счету — в интернет-банке SIAB-Online, офисах банка или банкоматах;
  • Всегда имейте под рукой телефон банка и номер своей карты;
  • Если вам кажется, что реквизиты вашей карты стали известны посторонним — сразу обратитесь в банк и заблокируйте карту, а затем перевыпустите ее.

Обратите внимание: погасить кредит можно только в банке, никакие сделки с другими лицами не прекращают обязательств заемщика.

Сохраните памятку по безопасности безналичных платежей, она поможет сберечь ваши финансы от нежелательных случайностей и действий мошенников.

  • Как пользоваться картой за рубежом
    1. При получении наличных средств за границей следует пользоваться банкоматами или отделениями известных банков.
       
    2. Перед поездкой за границу необходимо обратиться в банк и уточнить, относится ли страна посещения к группе риска, связанного с мошенничеством по картам. Например, рекомендуется ограничить использование карты в странах Азиатско-Тихоокеанского региона (Таиланд, Шри-Ланка, Сингапур, Гонконг, Тайвань, Малайзия, Филиппины, Индонезия и др.) и Африки (ЮАР и др.), а также в таких курортных зонах, как Турция, Египет, Болгария.
  • Лимиты расходования денежных средств

    Для безопасности ваших денежных средств банком установлены суточные лимиты на снятие наличных денежных средств в банкоматах и общее количество расходов в течение суток.

    • суточный лимит снятия наличных денежных средств в банкоматах в размере 10 000 рублей без учета комиссии банка — ограничивает сумму наличных, которую вы можете снять в банкомате по банковской карте в течение одних суток;
    • общий суточный лимит расходных операций с использованием карты в размере 100 000 рублей без учета комиссии банка — ограничение на все виды операций, проводимых с использованием банковской карты в том числе на: снятие наличных в банкоматах и POS-терминалах, осуществление покупок, проведение платежей в интернете и другое. Установленный лимит действует в течение суток. Обнуление лимита происходит 1 раз в сутки в 00:00 по Московскому времени автоматически.

    Лимиты можно изменить самостоятельно с помощью интернет-банка SIAB-Online:

    1. Войдите в SIAB-Online, используя свой индивидуальный цифровой код (или логин), полученный вами ранее в банке;
    2. В меню выберите вкладку «Вклады, кредиты, счета, карты»;
    3. На открывшейся странице в меню слева выберите пункт меню «Мои карты»;
    4. В открывшемся списке выберите номер карты, по которой необходимо установить лимит;
    5. Справа откроется блок с информацией по вашей банковской карте. В меню блока выберите пункт «Лимиты», после чего откроется блок «лимиты»;
    6. В блоке «Лимиты» вы можете внести изменения в ранее установленные лимиты — изменить их значение;
    7. После внесения изменений, нажмите кнопку «Изменить».

    На экран будет выведено информационное сообщение об успешном сохранении внесенных изменений.

    Следует учитывать, что лимит на «Снятие наличных в банкомате» не может быть больше «Общего лимита расходов».

  • Об оплате товаров и услуг в иностранных торгово-сервисных предприятиях
    Что важно знать при оплате товаров и услуг в ТСП, находящихся за пределами Российской Федерации, и  переводах денежных средств в адрес иностранных организаций, которые предоставляют возможность участия в инвестиционной деятельности
    ЕСЛИ ВЫ ПЛАНИРУЕТЕ СОВЕРШИТЬ ОПЛАТУ ТОВАРОВ (УСЛУГ) ИЛИ ПЕРЕВОД ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ:
    В этом случае вы заключаете договор с ТСП на поставку товара, оказание услуг или совершение инвестиционных операций. 
    Следует иметь в виду, что заключение договора может осуществляться посредством совершения действий по выполнению условий, указанных в предложении заключить договор (оферте), например, уплата соответствующей суммы. Совершение данных действий с вашей стороны будет считаться заключением договора на предложенных условиях.
    Поэтому до момента оплаты товаров (услуг) внимательно ознакомьтесь с условиями договора с ТСП, заранее оценив риски утраты денежных средств. Защита прав граждан Российской Федерации в случае недобросовестности иностранных ТСП может быть затруднительной вследствие необходимости применения норм иностранного законодательства.
    ЕСЛИ ПОСЛЕ ОПЛАТЫ ТОВАРОВ (УСЛУГ) ВОЗНИКЛИ СЛОЖНОСТИ:
    Если оплаченная с использованием платёжной карты услуга оказана некачественно или поставка оплаченного товара не была осуществлена, обратитесь в ТСП (в соответствии с заключённым договором).
    Если у вас появились основания полагать, что со стороны третьих лиц под видом иностранного ТСП были осуществлены противоправные действия, обратитесь с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.
    Отношения между клиентами и иностранными ТСП носят гражданско-правовой характер. Защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав целесообразно осуществлять в судебном порядке.
    ОБРАЩЕНИЕ В БАНК:
    Взаимодействие клиентов с Банком, осуществляется в соответствии с договором об использовании банковской карты.
    Следует иметь в виду, что правилами платёжных систем, содержащими положения о процедуре опротестования их участниками операций с использованием платёжных карт, устанавливаются определенные ограничения на применение указанной процедуры: по сроку опротестования, в зависимости от цели совершенной операции (например, в случае совершения операции в целях участия в высокорисковых операциях, таких как инвестиционная деятельность, азартные игры, лотереи, операции на бирже). Основной срок – 120 календарных дней с момента проведения операции. В некоторых случаях этот срок отсчитывается от даты получения товара или услуги, но не может превышать 540 дней.
    ТСП - торгово-сервисное предприятие
  • Общие рекомендации
    1. Храните ПИН-код отдельно от карты, памятки с номером карты и телефоном банка;
       
    2. Не сообщайте ПИН-код никому, даже родственникам. Не отправляйте его в SMS, электронных письмах и не сообщайте по телефону;
       
    3. Не сообщайте свои персональные данные и информацию о карте посторонним лицам и представителям других кредитных организаций. Не отвечайте на подобные запросы в электронных письмах, даже если они пришли от имени Банка SIAB;
       
    4. Прикрывайте клавиатуру рукой при наборе ПИН-кода;
       
    5. Не передавайте карту для использования никому, в том числе родственникам;
       
    6. Оставьте свою подпись на обратной стороне карты в предусмотренном для этого месте;
       
    7. Соблюдайте условия хранения карты — не подвергайте ее механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, берегите от влаги;
       
    8. Телефон банка — (812) 347-87-87 — всегда держите под рукой, сохраните в записную книжку мобильного телефона;
       
    9. Лимиты на расходные операции меняйте только при крайней необходимости. Чем больше значение лимита, тем больше ваших средств подвергаются риску;
       
    10. Остерегайтесь подозрительных ссылок в электронных письмах, особенно если после них требуется ввести свои персональные данные или пароль — это мошенники;
       
    11. Используйте только официальные контакты для связи с банком — они указаны в документах, полученных в банке, и на официальном сайте банка www.siab.ru.
  • Порядок действий при получении от банка SMS-уведомления об операции, которую вы не совершали
    1. Заблокируйте карту с помощью интернет-банка SIAB-Online или позвонив в контакт-центр банка по телефонам 8 812 347-87-87 или 8 800 200-81-30 (бесплатно по России);
       
    2. Обратитесь лично в любой офис Банка SIAB и подайте заявление о несогласии с операцией.

    Если вы не можете вспомнить место проведения операции, дату или сумму: прежде чем заполнить заявление о несогласии с операцией, посмотрите, не сохранилось ли у вас документов (чеки, выписки и т.д.) о совершении операций в этой же торговой точке/банкомате.

    Если к вашему счету выпущена дополнительная карта: уточните у владельцев дополнительных карт, не совершалась ли ими операция, которую вы собираетесь оспорить.

    Если вы не можете идентифицировать операцию: оформите заявление о несогласии с операцией и, в случае появления дополнительной информации, сообщите ее в банк для ускорения расследования по заявлению любым удобным способом:

    • через колл-центр банка (8 812 347-87-87);
    • сервисное сообщение в SIAB-Online;
    • форму обратной связи на сайте siab.ru;
    • обратившись лично в отделение банка.

    Для целей расследования вы можете запросить у торгово-сервисного предприятия дополнительную информацию и документы, относящиеся к оспариваемой операции.

    Банк рассматривает заявления, а также предоставляет клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений в срок не более 30 дней со дня получения таких заявлений, или 60 дней — случае использования карты для осуществления расходных операций за пределами Российской Федерации.

  • Рекомендации при использовании карты в интернете
    1. Совершайте покупки только в известных и проверенных интернет-магазинах;
       
    2. Обращайте внимание на соответствие адреса сайта организации тому, который указан в официальных документах и контактах, т.к. возможно наличие «сайта-двойника», созданного мошенниками;
       
    3. Помните, что для расчетов в интернете ПИН-код не требуется и любое предложение ввести его — действие мошенников;
       
    4. Перед проведением операции следует внимательно ознакомиться с условиями договоров, соглашений, заключаемых с организацией (например, организация может осуществлять списание денежных средств за периодическое предоставление услуг);
       
    5. Следует совершать покупки только со своего личного компьютера;
       
    6. Для оплаты покупок в интернете используйте отдельную виртуальную карту:
       
    7. Используйте для покупок сайты, поддерживающие технологию 3D-Secure / MasterCard SecureCode.

    MasterCard SecureCode позволяет максимально снизить риск несанкционированного использования карты, однозначно идентифицируя держателя карты при оплате в интернете.

    Держатель карты MasterCard Банка SIAB подтверждает каждую оплату в интернете специальным одноразовым паролем, который высылается ему на мобильный телефон SMS-сообщением на номер телефона, привязанный к карте, с которой совершается платеж.

    Эта технология работает в том случае, если используемый для операции интернет-ресурс поддерживает технологию 3D-Secure, и MasterCard SecureCode в частности. Если эта технология не поддерживается, то операцию рекомендуется совершать с помощью виртуальной карты.

    Если не пришло SMS с паролем, убедитесь в том, что:

    • Ваш мобильный телефон включен и находится в зоне действия сети, либо включен роуминг и поддержка приема SMS-сообщений, если вы находитесь за пределами домашней сети;
    • Номер мобильного телефона не заблокирован;
    • Достаточно свободной памяти SIM-карты для приема новых SMS-сообщений. В случае, если память телефона переполнена, необходимо удалить SMS-сообщения для возможности приема новых SMS-сообщений, в т.ч. с паролем.
    • После того, как память телефона будет свободна, необходимо воспользоваться ссылкой «Выслать пароль еще раз» на странице ввода пароля для повторной отправки SMS-сообщения.

    Если после выполнения всех вышеуказанных действий вы не получили пароль, необходимо обратиться в контакт-центр банка — (812) 347-87-87.

    Обратите внимание, что пароль является одноразовым и действителен для совершения только одной операции. Убедитесь, что вы вводите верный пароль.

  • Рекомендации при использовании карты для безналичной оплаты товаров и услуг
    1. Не следует использовать карты в торгово-сервисных предприятиях, не вызывающих доверия;
       
    2. Операции с картой должны проводиться только в присутствии держателя. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения персональных данных, указанных на карте;
       
    3. При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от держателя карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН-код. Перед набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке необходимо проверить сумму, указанную на чеке.
  • Рекомендации при совершении операций с картой в банкомате
    1. Пользуйтесь банкоматами, которые установлены в безопасных, охраняемых местах;
       
    2. Не вводите ПИН-код для доступа в помещение, где расположен банкомат;
       
    3. Если рядом с банкоматом находятся посторонние лица, выберите другое время или воспользуйтесь другим банкоматом;
       
    4. Перед использованием банкомата убедитесь в том, что нет дополнительных накладок на клавиатуру и прорезь для приема карт. Если обнаружили подобные устройства, сообщите в банк по телефону, указанному на банкомате;
       
    5. Если карта не вставляется в банкомат, не применяйте физическую силу, он может быть сломан. Воспользуйтесь другим банкоматом;
       
    6. Прикрывайте клавиатуру при наборе ПИН-кода рукой, чтобы посторонние лица не смогли его увидеть;
       
    7. Если банкомат долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается и выдает другие ошибки, отмените текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку «Отмена», и дождитесь возврата банковской карты;
       
    8. После получения наличных: пересчитайте банкноты, заберите банковскую карту, дождитесь выдачи квитанции, если она была запрошена, положите все в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходите от банкомата;
       
    9. Сохраняйте распечатанные банкоматом квитанции для сверки с выпиской по банковскому счету;
       
    10. Не прислушивайтесь к советам и не принимайте помощь посторонних лиц при проведении операций с картой в банкоматах;
       
    11. Если банкомат не возвращает карту, позвоните в банк по телефону, указанному на банкомате, объясните обстоятельства произошедшего, и следуйте инструкциям сотрудника кредитной организации.

Акции и предложения

Возвращайте кэшбэк за покупки по картам "Мир"

Получайте кэшбэк от суммы покупки на карту. Партнеры программы: кафе и рестораны, магазины товаров для детей, одежды и обуви, бытовой техники, АЗС, отели. Список партнеров постоянно пополняется. Посмотрите все предложения >>

Чтобы принять участие в программе:

  • Зарегистрируйтесь на сайте www.privetmir.ru и привяжите вашу карту "Мир".
  • Совершайте покупки в магазинах, участвующих в акции.
  • Получайте кэшбэк деньгами прямо на карту

Подробные условия программы лояльности представлены на сайте www.privetmir.ru.

Вопросы и ответы

Ответы на часто задаваемые вопросы

  • В чем отличие чипованных карт от карт с магнитной полосой?

    Карта с чипом имеет повышенную надежность по сравнению с обычной картой с магнитной полосой. В чипе используется особый алгоритм защиты, который невозможно скопировать обычными средствами считывания (скиммерами), которые используют мошенники.
    Каждая транзакция по такой карте подтверждается специально сформированным для нее кодом, поэтому дубликат сделать практически невозможно.

  • Возможно ли оформить карту Банка SIAB, если я нахожусь в другом городе?

    Оформление карты возможно при личном присутствии клиента в офисе банка.

  • Где можно узнать адреса и режимы работы офисов банка?

    Со списком офисов и режимом работы можно ознакомиться на странице «Офисы и банкоматы», а также в круглосуточном контакт-центре по телефонам 8 800 200-81-30, 8 (812) 347-87-87.

  • Где можно узнать требования к документам для оформления кредита?

    С требованиями к документам для оформления кредитных продуктов можно ознакомиться в разделе «Кредиты», а также в круглосуточном контакт-центре по телефонам 8-800-200-81-30, 8 (812) 347-87-87.

  • Где можно узнать требования к заемщикам?

    С требованиями к заемщикам для оформления кредитных продуктов можно ознакомиться в разделе «Кредиты», а также в круглосуточном контакт-центре по телефонам 8-800-200-81-30, 8 (812) 347-87-87.

  • Как изменить лимит на снятие наличных?

    Изменить лимит можно в интернет-банке SIAB-Online, в мобильном банке SIAB-Mobile, а также по заявлению в отделении Банка (на постоянное значение) или обратившись в контакт-центр Банка по телефонам: 8 800 200 81 30, 8 (812) 347-87-87 (на временное значение).

  • Как изменить номер телефона/адрес электронной почты?

    Нужно обратиться в офис Банка SIAB и написать заявление на изменение номера телефона/адреса электронной почты.

  • Как отказаться от кредитного лимита на карте Cash Back Online?

    Предоставление кредитного лимита входит в пакет услуг Cash Back Online, поэтому отказаться от него невозможно.

  • Как подключить/отключить SMS-информирование?

    Нужно обратиться в офис Банка SIAB и написать заявление на подключение/отключение SMS-информирования.

  • Как поменять ПИН-код?

    Изменить ПИН-код можно самостоятельно в банкоматах Банка SIAB, расположенных в офисах комплексного обслуживания. Для смены ПИН-кода вставьте свою карту в банкомат, введите свой действующий ПИН-код и выберите в меню PIN CHANGE, далее действуйте согласно инструкции на экране банкомата.

  • Как узнать баланс по карте без звонка в контакт-центр?

    Баланс по карте можно посмотреть в интернет-банке SIAB-Online, мобильном банке SIAB-Mobile, а так же в терминалах и банкоматах Банка SIAB (без комиссии), в банкоматах сторонних банков при наличии соответствующего функционала (будет списана комиссия согласно тарифам Банка).

  • Каким образом можно закрыть карту/счет?

    Расторгнуть Договор можно, подав «Заявление на закрытие счета/расторжение договора комплексного банковского обслуживания физического лица в ПАО БАНК «СИАБ» в любое отделение Банка. При себе необходимо иметь карту и паспорт.

  • Когда будет доступен кредитный лимит по карте Cash Back Online?

    Для совершения расходных операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк вправе предоставить клиенту кредит в форме «овердрафт», о размере лимита овердрафта банк уведомляет клиента посредством отправки ему SMS-сообщения. Максимальная сумма лимита овердрафта устанавливается в кредитном договоре. В дальнейшем определяет размер овердрафта банк в пределах установленного максимального лимита, который может иметь клиент, о чем уведомляет клиента посредством отправки ему SMS-сообщений.

  • Можно ли использовать карту Cash Back Online за границей?
    Да, карта MasterCard World принимается к оплате по всему миру, где принимаются карты международной платежной системы MasterCard.
  • По какому курсу происходит конвертация, если оплачивать покупки за границей?

    При отличии валюты операции, проведенной с использованием карты, от валюты счета сумма операции конвертируется в валюту счета следующим образом:

    • если валюта операции отличается от рублей Российской Федерации, долларов США или евро, то платежная система конвертирует сумму операции в валюту расчетов между Банком и платежной системой по курсу, устанавливаемому платежной системой;
    • если валюта расчетов между Банком и платежной системой отличается от валюты счета, далее Банк осуществляет конвертацию в валюту счета по внутреннему курсу Банка на день проведения Банком операции по счету;
    • в иных случаях Банк осуществляет конвертацию в валюту счета по внутреннему курсу Банка на день проведения Банком операции по счету.
  • Почему не начислено бонусное вознаграждение за покупку?
    В случае если клиент совершил операцию в торгово-сервисном предприятии (ТСП), которое не принадлежит ни к одной из бонусных категорий, установленных Банком, бонусное вознаграждение по такой операции Банком не выплачивается. Банк не несет ответственности за некорректную информацию о бонусной категории ТСП, предоставляемую ТСП и/или его банком-эквайером.
  • Почему не предоставлен кредитный лимит по карте Cash Back Online?

    Предоставление кредитного лимита осуществляется на усмотрение Банка в соответствии с условиями Договора комплексного банковского обслуживания.

  • Почему не приходят динамические пароли при входе в SIAB-Online?

    Убедитесь в том, что:

    • правильно введен цифровой код или имя пользователя;
    • ваш мобильный телефон включен и находится в зоне действия сети, либо включен роуминг и поддержка приема SMS-сообщений, если вы находитесь за пределами домашней сети;
    • номер мобильного телефона не заблокирован;
    • достаточно свободной памяти SIM-карты для приема новых SMS-сообщений. В случае, если память телефона переполнена, необходимо удалить SMS-сообщения для возможности приема новых SMS-сообщений, в т.ч. с паролем.

    Если после выполнения всех вышеуказанных действий вы не получили пароль, необходимо обратиться в контакт-центр Банка по тел.: 8 800 200-81-30, 8 (812) 347-87-87.

  • Почему не удается войти в SIAB-Online?

    Убедитесь в том, что:

    • правильно введен цифровой код или имя пользователя;
    • правильно введен ПИН-код от SIAB-Online;
    • правильно введен динамический пароль.

    Если после выполнения всех вышеуказанных действий войти в SIAB-Online не удалось, необходимо обратиться в контакт-центр Банка по тел.: 8 800 200-81-30, 8 (812) 347-87-87.

  • Почему установлен лимит на снятие наличных в банкомате?
    Установка лимитов — еще одна мера обеспечения безопасности денежных средств наших Клиентов, призванная повысить уверенность в их сохранности и обеспечить дополнительный удобный для Клиентов способ контроля над расходованием средств с использованием карты Банка SIAB.
  • Сколько времени занимает перевыпуск карты/кодов доступа к SIAB-Online?

    Выпуск/перевыпуск карты занимает от 1 до 3 рабочих дней, плюс время на доставку в выбранный вами офис.

  • Что делать, если забыл ПИН-код от карты/от SIAB-Online?

    Нужно обратиться в офис Банка SIAB и написать заявление на перевыпуск карты/ смену средств доступа к SIAB-Online.

Признаки платежеспособности и правила обмена банкнот

Посмотрите информационный видеоролик Банка России о правилах обмена поврежденных банкнот:

Если у вас остались вопросы, вы можете отправить их на email: info@siab.ru или обратиться в контакт-центр Банка по телефонам 8-800-200-81-30, 8 (812) 347-87-87.

Способы пополнения карт

Терминалы Банка SIAB

Пополнение карт и оплата услуг в любом офисе Банка SIAB без комиссии.

С помощью сервиса Перевода с карты на карту на сайте Банка SIAB. Комиссию за перевод смотрите в тарифах

 

Банкоматы "ВТБ" и "Почта Банк"

При сумме пополнения до 150 000 рублей в месяц суммарно для всех иных устройств комиссия не взимается; свыше — 0,5% от суммы внесения денежных средств. Максимальная сумма одного платежа — 15 000 руб.  

Вы можете пополнить счет вашей карты Банка SIAB в банкоматах «ВТБ» и «Почта Банк» с функцией внесения наличных.

Для пополнения карты необходимо:

  • Вставить карту в банкомат и ввести ПИН-код;
  • выбрать функцию "Внести наличные";
  • внести наличные средства и получить чек.

Как найти банкоматы? 

  • Банкоматы "ВТБ" с функцией внесения наличных расположены в большинстве торговых центров.
  • Банкоматы "Почта Банк" с функцией внесения наличных расположены в большинстве отделений Почты России.

Получить подробную информацию о месторасположении банкоматов можно в круглосуточном Контакт-центре Банка SIAB по телефону +7 (812) 347 87 87.

Сеть пунктов обслуживания сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов»

Вы можете пополнить счет вашей карты Банка SIAB с помощью сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов» в салонах Мегафон, Билайн, МТС и др.


www.megafon.ru

 

Комиссия: 1%, не менее 50 рублей


www.beeline.ru

 

Комиссия: 1%, не менее 50 рублей


www.mts.ru

 

Комиссия: 1%, не менее 50 рублей

 

ВАЖНО! Комиссия в других пунктах обслуживания может отличаться от указанной выше.

Необходимые реквизиты при первом обращении:

  • номер карты
  • номер мобильного телефона для создания шаблона оплаты
  • паспорт РФ

При повторной оплате достаточно называть только номер мобильного телефона, шаблон будет подтягиваться автоматически, а также предъявить паспорт РФ.
Информационный центр — 8 495 211-07-00 (круглосуточно)

Подробная информация о ближайшем пункте обслуживания представлена на сайте сервиса.

Платежные терминалы «ПСКБ Банк»

Комиссия: 1%, но не менее 30 рублей.

Подробная информация о ближайших терминалах представлена на сайте.

Платежный сервис QIWI
 

Вы можете удобно и безопасно пополнить счет вашей карты:

  1. В любом QIWI Терминале Инструкция Карта терминалов
  2. На сайте электронного кошелька w.qiwi.com
  3. С мобильного. Скачайте приложение на m.qiwi.ru

Пополнение осуществляется по номеру карты.
Комиссия: 1,6%, min 50 руб.
Зачисление: моментально/на следующий рабочий день
Максимальная сумма платежа 15 000 рублей.
Служба поддержки: 8 800 333-00-59, +7 (495) 626-52-52

  • Платежные терминалы «Элекснет»

Комиссия: 1,5%, но не менее 40 рублей.

  • Платежный сервис «Кошелек Элекснет»

Акция: комиссия за переводы на сайте elecsnet.ru с помощью Кошелька Элекснет на банковские карты и счета снижена до 0,95% (но не менее 10 руб. от суммы перевода).

Также, за любой платеж через Элекснет вы получите подарки или скидки от партнеров компании. Подробнее на сайте elecsnet.ru

Способы погашения кредитов

Для того, чтобы внести ежемесячный платеж или погасить задолженность по кредиту необходимо пополнить счет вашей карты любым удобным для вас способом:

  1. Через офис Банка SIAB
  2. Через платежные терминалы Банка SIAB, расположенные в офисах банка
  3. Воспользовавшись любым из способов пополнения карт через партнерские сети 
  4. С помощью сервиса Перевода с карты на карту на сайте Банка SIAB. Комиссию за перевод смотрите в тарифах

ВАЖНО! Срок перевода денежных средств из другого банка может достигать 3 (трех) рабочих дней. Учитывайте это при пополнении карт с целью погашения кредита.

Погашение потребительских кредитов без выпуска банковской карты SIAB доступно с помощью сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов». Комиссия за перевод не взимается.

Иностранным налогоплательщикам

Уважаемые клиенты!

В случае, если вы являетесь иностранным налогоплательщиком, просим сообщить об этом в ПАО БАНК «СИАБ» по телефону +7 (812) 380-81-30 или по электронной почте foreign-taxpayer@siab.ru.

В целях подтверждения вашего налогового резидентства сотрудник ПАО БАНК «СИАБ» может задать уточняющие вопросы, запросить необходимые документы, а также попросить заполнить форму самосертификации в виде Анкеты.

Анкета о статусе налогового резидентства клиента / выгодоприобретателя – физического лица, индивидуального предпринимателя

ПАО БАНК «СИАБ» не оказывает своим клиентам консультационные услуги по вопросам определения налогового резидентства согласно требованиям FATCA и CRS. По данному вопросу можно обратиться к налоговому консультанту или ознакомиться с информацией по налоговому резидентству для разных стран на портале Организации экономического сотрудничества и развития по адресу: https://www.oecd.org/tax/automatic-exchange/crs-implementation-and-assistance/tax-residency/#d.en.347760

 

  • FATCA

    Закон США «О налогообложении иностранных счетов» (Foreign Account Tax Compliance Act, далее -  FATCA) вступил в силу с 01.07.2014. FATCA обязывает все финансовые институты внедрить процедуры по идентификации налогоплательщиков США и предоставлять по ним финансовую информацию в Налоговую службу США, напрямую или через локальные налоговые органы.

    ПАО БАНК «СИАБ» прошел процедуру регистрации в Налоговой службе США (Internal Revenue Service (IRS) в статусе финансового института, соблюдающего требования FATCA (Participating financial institution not covered by an IGA).

    Банку присвоен индивидуальный идентификационный номер (GIN): XKG7PF.99999.SI.643.

    Особенности осуществления организациями финансового рынка  финансовых операций на территории Российской Федерации с лицами, на которых распространяется законодательство иностранного государства о налогообложении иностранных счетов, устанавливает Федеральный закон от 28.06.2914 № 173-ФЗ «Об  особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее - Федеральный закон № 173-ФЗ).

    Исполнение требований Федерального закона № 173-ФЗ по идентификации клиентов осуществляется Банком в соответствии с критериями отнесения клиентов к категории клиента - иностранного налогоплательщика и способами получения от них необходимой информации.

    С Критериями отнесения клиентов к категории клиента - иностранного  налогоплательщика и способами получения от них необходимой информации  можно ознакомиться в разделе Тарифы и документы.

  • CRS

    Стандарт по автоматическому обмену информацией о финансовых счетах (Common Reporting Standard, далее - CRS), разработанный ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития), направлен на обеспечение прозрачности информации для налоговых целей и предотвращение глобального уклонения от уплаты налогов с использованием офшорных юрисдикций. CRS призывает юрисдикции получать информацию от своих финансовых учреждений и автоматически обмениваться информацией с другими юрисдикциями на ежегодной основе

    12.05.2016  ФНС России от имени Российской Федерации подписала многостороннее Соглашение компетентных органов об автоматическом обмене финансовой информацией.

    В  настоящее время с принятием  Федерального закона от 27.11.2017 № 340-ФЗ  «О внесении изменений в часть первую Налогового кодекса Российской Федерации в связи с реализацией международного автоматического обмена информацией и документацией по международным группам компаний» Налоговый кодекс Российской Федерации (далее – НК РФ) дополнен положениями, согласно которым российские организации финансового рынка обязаны идентифицировать клиентов, являющихся налоговыми резидентами иностранных государств (территорий), и представлять данные о таких клиентах и об их счетах в ФНС России, а клиенты в  соответствии с требованиями п.2 ст.142.4 НК РФ по запросу финансовой организации обязаны предоставлять информацию о своем налоговом резидентстве, выгодоприобретателей, а также лиц, прямо или косвенно их контролирующих.

Сбор биометрических данных для регистрации в Единой биометрической системe

Регистрация в Единой биометрической системе позволит при сдаче своих биометрических данных удаленно пользоваться услугами учреждений, проводящим идентификацию клиентов по биометрическим данным. 

Услуга предназначена для клиентов – физических лиц, имеющих Гражданство РФ;  предоставляется бесплатно и на добровольной основе.

Адрес для сбора биометрии: ул. Черниговская, д.8, в отделе по обслуживанию физических лиц (режим работы).

Для получения услуги требуется:

  • Зарегистрироваться на портале Госуслуг
  • Предъявить паспорт и СНИЛС
  • Подписать согласие на обработку персональных данных

В случае возникновения вопросов  вы можете обратиться по телефону горячей линии Банка: (812) 347-87-87 или 8 800 200-81-30 (бесплатный звонок по России).

Биометрические персональные данные - сведения, которые характеризуют физиологические и биологические особенности человека, на основании которых можно установить его личность и которые используются для установления личности субъекта персональных данных.

Единая биометрическая система – это цифровая платформа, позволяющая удаленно идентифицировать человека по его индивидуальным характеристикам (изображение лица и слепок голоса).

Информация для клиентов ПАО «БыстроБанк»

Способы погашения задолженности по кредитным договорам:

  1. Внесение платежа на текущий счёт, открытый в ПАО «БыстроБанк».
  2. Межбанковский перевод по следующим реквизитам:
    Банк   получателя ПАО БАНК «СИАБ»
    ИНН Банка 2465037737
    БИК 044030757
    К/с 30101810600000000757
    Получатель ПАО БАНК «СИАБ» 
    Счет   получателя 47422810200800000001
    Назначение платежа

    Перечисление денежных средств в погашение задолженности по Кредитному договору №............... от «__»_______20_г. ФИО. НДС не облагается.

    (Указывается номер кредитного договора, дата заключения кредитного договора, ФИО Заемщика полностью).

  3. Перевод с помощью сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов» с указанием ФИО заемщика (полностью) и номера кредитного договора заемщика. Комиссия за перевод не взимается.

Образцы заявлений

 

Как передать в Банк информацию о продлении договора КАСКО?

После оформления договора (полиса) страхования на новый срок отсканированную копию полиса КАСКО и квитанцию об оплате страховой премии можно направить на адрес электронной почты Банка auto@siab.ru или info@siab.ru.

Если вы не готовы оформить полис КАСКО на новый срок, вы можете воспользоваться услугой "Год без КАСКО". С подробностями о порядке предоставления и стоимости услуги можно ознакомиться в документе, а также уточнить информацию в Контакт-центре Банка по тел. 8 800 200-81-30, 8 812 347-87-87 или в онлайн-чате на сайте Банка www.siab.ru.

Работа финансовой системы в условиях санкционных ограничений

Ответы на часто задаваемые вопросы:

Золотовалютные резервы

  • Почему Банк России не хранил золотовалютные резервы внутри страны?

    Золотовалютные резервы — это инструмент, за счет которого центральный банк может защищать экономику от внешних кризисов. В тяжелых ситуациях они обеспечивают выплату валютного долга, критический импорт, стабилизируют валютный рынок. Хранить резервы внутри страны или потратить их внутри страны — это все равно что не иметь никаких резервов, вообще никакой защиты от внешних кризисов. Так наша страна жила в 1992–1999 годах. Тогда она была беззащитна перед внешними угрозами, это был практически непрекращающийся финансовый кризис. Именно поэтому центральный банк стремится накапливать резервы в хорошие времена и формировать структуру резервов таким образом, чтобы она позволила отреагировать на разные типы кризисов. С 2014 года Банк России учитывал в своей политике два возможных вида кризисов. Первый — традиционный финансовый кризис, какие случались в мире раньше. Такие кризисы были в 2008, 2014 и 2020 годах. Во время этих кризисов сильно падают цены на наши экспортные товары, происходит резкий отток капитала из стран с развивающимися рынками. В такое время нужны резервы в валютах стран, с которыми Россия ведет активную торговлю и в которых номинированы долги компаний, банков и государства. Эти валюты — преимущественно доллары США и евро. Второй тип кризисов — геополитические. Чтобы такому кризису противостоять, необходимы резервы, на которые не могут воздействовать санкции западных государств. Поэтому Банк России за последние годы увеличил долю золота и китайского юаня почти до половины резервов. Эти типы кризисов требуют принципиально разной реакции, по-разному влияют на экономику, но могут быть достаточно масштабными. Именно поэтому с 2014 года Банк России серьезно нарастил резервы. Сейчас они намного выше, чем у других стран с сопоставимыми экономиками. Так сделано именно потому, что Банк России учитывал, что если реализуется финансовый кризис, то оперативно воспользоваться золотом и юанями не будет возможности — эти активы не очень ликвидны. А если реализуется геополитический риск, то будут ограничены возможности использования резервов в долларах США и евро, и значит, необходим достаточный объем резервов в альтернативных активах.

  • Можно ли было сделать что-нибудь, чтобы часть золотовалютных резервов в долларах и евро не заморозили?

    Такого способа нет. Безналичная валюта всегда отражается на корреспондентских счетах в иностранных банках и поэтому может быть заморожена. Но после заморозки резервов Банка России в долларах США и евро Россия применила по сути зеркальную меру. Были введены ограничение на движение капитала, запрет на продажу ценных бумаг иностранными инвесторами и запрет на вывод ими средств из российской финансовой системы. Кроме того, выплаты по корпоративному долгу российских компаний и государственному долгу перед держателями долга из стран, которые поддерживают санкции против России, будут проходить только с разрешения Правительственной комиссии. То есть в ответ на заморозку части российских резервов Россия также ввела ограничения на движения средств, которые могли бы быть перечислены в недружественные страны, на сопоставимую сумму.

  • Правда ли, что Банк России вывез золото из золотовалютных резервов из России?

    Нет, это неправда. Все золото из наших золотовалютных резервов находится в хранилищах Банка России на территории нашей страны.

Обмен и покупка наличной валюты

  • Как определяются официальные курсы иностранных валют?

    Банк России устанавливает официальный курс доллара США, евро и юаня по отношению к рублю на основе данных Московской Биржи о средневзвешенных курсах этих валют к рублю по сделкам, заключенным с 10:00 до 15:30 мск. Официальные курсы других иностранных валют по отношению к рублю устанавливаются на основе данных об официальном курсе доллара США к рублю и котировках этих валют к доллару, размещенных на официальных сайтах центральных банков.

  • Могу ли я купить в кассе банка за рубли иностранную валюту?

    С 18 апреля по 9 сентября 2022 года банки получают право продавать гражданам наличную валюту, но только ту, которая поступила в кассы банков начиная с 9 апреля 2022 года. До этого, с 9 марта 2022 года, банки не могли продавать наличную валюту гражданам.

  • Что значит, что банки могут продавать гражданам только валюту, которая поступила в кассы начиная с 9 апреля?

    Это означает, что наличную валюту, поступившую до 9 апреля, банки должны оставить у себя, чтобы обеспечить выдачу наличных в рамках лимита в 10 тыс. долларов США клиентам, которые еще не сняли деньги с ранее открытых валютных счетов. В то же время сейчас у банков появляется дополнительная наличная валюта, потому что люди начинают менять валюту обратно на рубли.

  • Я еду за границу, мне нужна валюта для оплаты поездки. Как я могу ее купить?

    Пока действует временный порядок операций с наличной валютой, вы не сможете приобрести наличную валюту. Но вы можете расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимается карта «Мир». Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.

  • Может ли банк взять с меня комиссию за выдачу наличной валюты?

    Нет, это запрещено до 9 сентября 2022 года. Банк также не имеет права брать комиссию за конвертацию иностранных валют в доллары США, если эта конвертация проводилась для последующей выдачи наличных долларов США.

  • Банк уже удержал с меня комиссию за выдачу наличной валюты, могу ли я получить эти средства обратно?

    Банки должны вернуть своим клиентам комиссии, которые они получили за выдачу наличной валюты гражданам с 9 по 11 марта 2022 года. Чтобы получить возврат комиссии за выдачу наличной валюты, клиент должен обратиться в банк с заявлением. Банк должен вернуть комиссию в течение трех дней после получения заявления от клиента. Клиент вправе получить сумму возвращенной комиссии наличными долларами США, если ее сумма вместе с суммой ранее выданной клиенту наличной валюты не превысит 10 тыс долларов США или зачислить на свой валютный счет, или получить в рублях, или зачислить на рублевый счет по курсу рубля не ниже официального курса Банка России на день возврата комиссии. Если клиент ранее уже получил наличными 10 тысяч долларов США, то возвращенная комиссия по желанию клиента начисляется на его рублевый счет или выдается наличными рублями по курсу рубля не ниже официального курса Банка России.

  • Сколько можно взять с собой за границу наличной валюты?

    До 10 тысяч долларов США на каждого члена семьи, выезжающего за рубеж.

  • Возможна ли безналичная конвертация валюты?

    Да, возможна. Но обращаем внимание, что средства в валюте, которые поступили на счет начиная с 9 марта 2022 года, нельзя будет получить наличной валютой, пока действует временный порядок операций с наличной валютой. Но эти средства всегда можно будет получить в рублях по курсу банка на день выдачи. При этом выплачиваемая сумма в рублях или долларах США не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ.

  • Можно ли обменять в российских банках наличные украинские гривны на рубли?

    Такой обмен осуществляют уполномоченные банки: Сбербанк, а на территории Республики Крым и Севастополя — Российский национальный коммерческий банк (РНКБ).

  • Кто может обменять наличные украинские гривны на российские рубли?

    Обменять наличные украинские гривны на российские рубли могут граждане, постоянно проживающие на территории Украины и экстренно прибывшие в Россию в 2022 году и получившие ранее средства в рамках мер социальной поддержки. Человеку необходимо представить в банке документ, удостоверяющий личность. Полученные при обмене денежные средства будут зачисляться на рублевый счет, открытый гражданину в банке.

  • По какому курсу производится обмен наличных украинских гривен на российские рубли? Берет ли банк комиссию?

    Обмен производится по фиксированному курсу — 2,5 рубля за одну украинскую гривну, без комиссии.

  • Какую сумму наличных украинских гривен может обменять человек?

    Обменять можно сумму в эквиваленте не более 8 тыс. украинских гривен на одного человека.

Валютные счета и вклады

  • Почему я не могу получить сумму свыше 10 тыс. долларов США со своего валютного счета, если банкам все равно разрешили снова продавать валюту?

    Поступление наличной валюты в Россию из-за санкций очень сильно ограничено. И банки должны обеспечить возможность для всех граждан, у кого были открыты валютные счета раньше, получить сумму в рамках разрешенного лимита в 10 тыс. долларов США. А вот новая наличная валюта, которая поступает в банки сейчас, может быть продана гражданам. Для того чтобы у всех были равные возможности купить валюту, банки будут продавать ее через свои кассы.

  • Я гражданин России, у меня до 9 марта 2022 года был открыт валютный вклад/счет, но после этой даты я перевел деньги на другой валютный счет в том же банке. Могу ли я получить наличные доллары США с этого счета, даже если он открыт после 9 марта?

    Если вы после 9 марта 2022 года переоформили вклад или счет в иностранной валюте, переведя средства на другой вклад или счет в том же банке (даже если он открыт после 9 марта), вы вправе получить наличную иностранную валюту в долларах США в сумме остатка средств на счетах на 00:00 мск 9 марта 2022 года, но не более 10 тыс. долларов США. Остальные средства можно получить в рублях.

  • У меня открыт валютный вклад, по нему начисляются проценты, в том числе после 9 марта 2022 года. Могу ли я получить проценты, начисленные уже после 9 марта, в долларах США?

    Нет, не можете. Проценты по валютным вкладам физических лиц, начисленные, но фактически не причисленные к вкладам по состоянию на 9 марта 2022 года, подлежат выплате физическим лицам в период с 9 марта по 9 сентября 2022 года в наличной форме в рублях.

  • У меня на валютном вкладе сумма больше 10 тыс. долларов. Я решил его закрыть и заказал в банке валюту. Что я получу в итоге?

    Если эти средства были у вас на счете до 00:00 мск 9 марта 2022 года, вы получите 10 тыс. долларов США (с 11 апреля 2022 года вы также можете получить наличные евро в эквиваленте 10 тыс. долларов США), остальное вы можете оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу банка на день выдачи. При этом выплачиваемая сумма в рублях или долларах США не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу ЦБ.

  • Если я переведу средства с валютного счета в одном банке на валютный счет в другом банке, смогу ли я снять наличные доллары?

    Нет, средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00:00 мск 9 марта 2022 года, получить наличными будет невозможно.

  • Я хочу получить деньги со своего валютного вклада в рублях. Сделал заявку в банк несколько дней назад. За это время курс валюты вырос. Какую сумму я получу?

    Вы получите сумму в рублях по курсу банка на день выдачи. При этом выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу ЦБ.

  • Если в одном банке у гражданина несколько счетов с остатками 10 тыс. и более долларов на каждом, то он получает в долларах в совокупности 10 тыс. долларов или с каждого счета по 10 тыс. долларов в валюте?

    Если в одном банке несколько валютных счетов, то гражданин сможет получить наличной валюты в совокупности не более 10 тыс. долларов. Человек может получить до 10 тыс. долларов наличными в каждом банке, где у него уже был открыт валютный счет. То есть, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, вы сможете получить наличными 10 тыс. долларов. Если валютные счета и вклады в разных банках — каждый банк выдаст до 10 тыс. долларов.

  • Можно ли открыть новый счет или вклад в валюте и потом снять с него наличную валюту?

    Да, открыть новый валютный вклад или счет можно. Но пока действует временный порядок операций с наличной валютой, получить наличную валюту с валютного счета или вклада, открытого позднее 8 марта 2022 года, будет нельзя.

  • Мне отдали 10 тыс. долларов, остальное я оставил на счету. Может ли банк потом зафиксировать курс?

    Нет, так не случится. Банк в любой момент выдаст вам ваши средства в рублях по курсу банка на день выплаты. При этом выплачиваемая сумма в рублях или долларах США не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ.

  • Могу ли я купить валюту на брокерский счет и потом получить ее наличными?

    Покупка иностранной валюты на бирже через брокера не запрещена. Выдача наличной иностранной валюты возможна только через банки. Брокеры не вправе (и никогда не имели такого права) выдавать иностранную валюту своим клиентам. В случае приобретения иностранной валюты через брокерский счет клиент может получить средства только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке. Пока действует временный порядок операций с наличной валютой средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00:00 мск 9 марта 2022 года, получить наличными невозможно.

  • Когда истечет срок действия временного порядка операций с наличной валютой, я смогу забрать валюту со своего вклада полностью или снова только 10 тыс. долларов?

    Это зависит от санкций иностранных государств, получение долларов или евро может оставаться проблемой. Но мы ищем варианты, чтобы у людей появились альтернативы. В частности, золото или валюты тех стран, которые не присоединились к санкциям против России.

  • Могу ли я получить наличную валюту со своего счета индивидуального предпринимателя или компании?

    Пока действует временный порядок операций с наличной валютой (до 9 сентября 2022 года), можно получить наличные доллары США, фунты стерлингов, японские иены и евро только на оплату командировочных расходов в кассе банка и в объеме не более эквивалента 5000 долларов США на весь период действия временных ограничений. Получение наличных на цели, определенные законом, в других иностранных валютах не ограничено.

  • Может ли компания-нерезидент получить иностранную валюту со своего валютного счета в российском банке?

    Пока действует временный порядок операций с наличной валютой (до 9 сентября 2022 года), компании и индивидуальные предприниматели — нерезиденты не могут получить наличные в долларах США, евро, японских иенах и фунтах стерлингов. Получение наличными других валют не ограничено.

Наличная валюта на командировочные расходы

  • Лимит в 5000 долларов США наличными для юридических лиц на командировочные расходы — это лимит на 1 месяц или на весь срок действия временного порядка операций с наличной валютой?

    Компания-резидент или индивидуальный предприниматель — резидент может получить со своего счета в банке доллары США, фунты стерлингов, японские иены или евро в пределах эквивалента 5000 долларов США на весь период действия временного порядка операций с наличной валютой (до 9 сентября 2022 года). Если у компании-резидента или индивидуального предпринимателя — резидента валютные счета открыты в разных банках, то можно получить сумму, эквивалентную 5000 долларов США, в каждом банке. Ограничение распространяется только на четыре валюты: доллары США, евро, японские иены, фунты стерлингов. Для получения наличной валюты других стран ограничений нет.

  • Может ли юридическое лицо — резидент получить средства для целей зарубежных командировок, превышающие 5 тыс. долларов США? Какие документы необходимо представить, чтобы обратиться с ходатайством на увеличение лимита?

    С 10 марта по 10 сентября 2022 года действует временный порядок операций с наличной валютой для юридических лиц — резидентов и индивидуальных предпринимателей — резидентов: они могут получить наличные доллары США, японские иены, фунты стерлингов и евро в пределах 5 тыс. долларов США, и только для оплаты расходов по зарубежным командировкам. В особых случаях по запросу банка к регулятору эта сумма может быть увеличена. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель для этого должны обратиться в банк, а банк — представить в Банк России обоснование потребности превысить лимит. Банк России при рассмотрении обращений будет принимать во внимание следующие документально подтвержденные сведения: • основания для направления работников в командировки, включая порядок и размеры возмещения расходов по командировкам, решения о направлении работников в командировки с указанием ФИО, сроков командировок, мест командирования; • планируемые расходы в командировках, включая проезд к месту командирования и обратно, наем жилого помещения, суточные, другие расходы, производимые работниками с разрешения или ведома работодателя (аренда автотранспорта, такси, представительские мероприятия).

  • Как может компания или индивидуальный предприниматель - резидент получить наличную валюту для зарубежных командировок?

    Для оплаты командировочных расходов наличными вы можете получить наличную валюту со своего валютного счета в кассе банка в японских иенах, долларах США, евро, фунтах стерлингов в размере до 5000 долларов США. Это ограничение действует до 9 сентября 2022 года. Наличные в других валютах вы можете получить без ограничений.

Банковские карты

  • Виза и Мастеркард объявили, что уходят с российского рынка? Что будет с их картами?

    Все карты международных платежных систем Виза и Мастеркард, выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории России в обычном режиме до истечения срока их действия. Операции по ним обрабатываются внутри страны, и санкции на них не влияют. Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, полностью сохранены и доступны. Держатели этих карт в России смогут проводить операции в банкоматах, расплачиваться картами, делать переводы с карты на карту внутри страны. За границей эти карты работать не будут. Ими также нельзя будет расплатиться в иностранных интернет-магазинах.

  • Надо ли забирать деньги со счетов в банках, к которым привязаны карты Виза и Мастеркард?

    Нет. Деньги на счетах в банках, к которым привязаны карты Виза и Мастеркард, сохранены и полностью доступны. Вы по-прежнему можете пользоваться такими картами на территории России до истечения срока их действия.

  • Нужно ли срочно менять карты Виза и Мастеркард на карты «Мир»?

    Нет, этого делать не нужно. Карты Виза и Мастеркард российских банков будут работать в России до истечения их срока действия. После этого ваш банк выпустит для вас карту «Мир» и сообщит вам об этом.

  • Как россияне смогут расплачиваться за границей?

    Наличной иностранной валютой той страны, в которой вы находитесь. Картами «Мир» в странах, где их принимают. Сегодня это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.

  • Могут ли россияне продолжать оплачивать покупки на зарубежных сайтах?

    Оплата будет доступна только на тех сайтах, которые принимают карту «Мир».

  • Будут ли работать Эпл Пэй, Гугл Пэй и другие мобильные сервисы?

    Сервисы Эпл Пэй и Гугл Пэй для карт Виза и Мастеркард будут недоступны. Тем не менее можно воспользоваться стандартной контактной или бесконтактной оплатой картами в полном объеме на всей территории России. Кроме этого, для бесконтактной оплаты с помощью смартфона работает мобильный платежный сервис Мир Пэй. Его можно установить на смартфон на базе Android. Мир Пэй позволяет проводить привычные платежные операции, сегодня к нему можно подключить карты «Мир» уже более 80 российских банков.

  • Какие операции доступны по картам «Мир»?

    По картам «Мир» доступны все привычные операции: оплата покупок и услуг, в том числе онлайн, проезда на общественном транспорте, переводы с карты на карту, операции в банкоматах (снятие наличных, пополнение счетов и так далее).

  • Как можно расплатиться картой «Мир» с помощью телефона?

    В настоящий момент для держателей карт «Мир» — владельцев смартфонов на базе Android (начиная с версии 6.0) — доступны такие мобильные платежные сервисы, как Самсунг Пэй, Сбер Пэй и Мир Пэй. Сегодня к Мир Пэй можно подключить карты «Мир» уже более 80 российских банков и проводить обычные платежные операции. Мир Пэй можно установить также на смартфоны Huawei с операционной системой Harmony. При этом по инициативе компании Эпл поддержка карт «Мир» в платежном сервисе Эпл Пэй приостановлена.

  • Отразится ли отключение России от СВИФТ на работе банковских карт россиян?

    СВИФТ не имеет никакого отношения к внутрироссийским операциям по картам граждан. СВИФТ — это просто финансовый мессенджер, которым пользуются банки по всему миру, его отключение создает неудобства для международной деятельности банков, но никак не влияет на операции внутри страны. Деньги на счетах клиентов российских банков сохранены и доступны. Банковские карты на территории России продолжают работать нормально. Обращаем внимание клиентов банков, попавших под санкции (ВТБ, Совкомбанк, «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк), что они не смогут пользоваться сервисами Гугл пэй и Эпл пэй, платить картами этих банков за границей и делать покупки в иностранных интернет-магазинах из стран, поддерживающих санкции. Все другие операции полностью доступны.

Трансграничные переводы и платежи

  • Могу ли я перечислить средства в рублях на свой счет в зарубежном банке? Можно ли будет потом конвертировать эти средства в иностранную валюту?

    Ограничений на зачисление средств в рублях на счета, открытые в зарубежных банках, нет. Резидент также имеет право впоследствии конвертировать эти рублевые средства в иностранную валюту и зачислить на свой счет в зарубежном банке или перевести на счет другого человека в иностранном банке.

  • Какую сумму в валюте можно перевести за рубеж?

    В течение месяца физические лица-резиденты и нерезиденты из дружественных стран могут перевести из России на свой счет или другому физическому лицу за рубеж не более 50 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте. Через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств без открытия счета, они могут перевести в течение месяца не более 5 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте. Кроме того, нерезиденты из дружественных стран, работающие в России по трудовым и гражданско-правовым договорам, могут дополнительно перевести со своего счета в российском банке на зарубежный счет или через компании, оказывающие услуги по переводу без открытия счета, средства в рублях или иностранной валюте в размере платы за выполнение работ и оказание услуг. Нерезиденты из недружественных стран, работающие в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, могут переводить средства с российских счетов за рубеж в рублях и в валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг, и перечислять за рубеж эти средства без открытия счета. Эти нормы не распространяются на нерезидентов из недружественных стран, не работающих в России по трудовым и гражданско-правовым договорам. Их переводы приостановлены до 30 сентября 2022 года.

  • Можно ли перевести иностранную валюту со своего счета в банке за рубежом на другой свой счет в банке за рубежом?

    Можно, если счет, с которого переводятся средства, был открыт до 1 марта 2022 года, а информация о счетах, на которые переводятся деньги, раскрыта налоговым органам РФ.

  • Могу ли я получить на счет в зарубежном банке средства в валюте от иностранной фирмы — зарплату, арендную плату, дивиденды по ценным бумагам?

    Да, на счет в иностранном банке от нерезидента может быть зачислена в валюте заработная плата, аренда, купоны, дивиденды и другие процентные платежи по ценным бумагам.

  • Мне пришел валютный перевод из-за рубежа, могу ли я получить его наличной валютой?

    Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ.

  • Получаю заработную плату от иностранной компании, но в связи с ограничениями пропала возможность получать деньги на карту. Подскажите, как быть в данной ситуации?

    В России деньги из-за границы можно получить через компании, оказывающие услуги по переводам денежных средств. Кроме того, вы можете открыть счет в несанкционном банке, сообщить реквизиты этого счета работодателю-нерезиденту, и тогда он сможет перечислить вам на него деньги. При этом работодателю необходимо уточнить в своем банке возможности и условия перевода средств в Россию. Средства, полученные переводом из-за рубежа, а также с электронных кошельков выдаются исключительно в рублях. Если у вас есть счет в иностранном банке, то работодатель-нерезидент может перечислить на него зарплату в валюте.

  • Как иностранные студенты, которые учатся в России, могут получать переводы из-за рубежа? Как их родители теперь могут оплатить обучение в России из-за рубежа?

    Ограничений на прием платежей из-за границы нет. Деньги из-за границы можно получить через компании, оказывающие услуги по переводам денежных средств. Кроме этого, студенты могут открыть счет в банке, который не находится под санкциями, и сообщить реквизиты этого счета родителям. Родителям же рекомендуется уточнить в своем банке возможности и условия перевода средств в Россию. Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков выдаются исключительно в рублях.

  • Могу ли я оплатить за рубеж учебу, медицинские услуги, провести коммунальные платежи?

    Да, такие платежи возможны: для этого надо перечислить деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги.

  • Как переводить иностранную валюту за границу?

    На сегодняшний день перевести деньги за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, которые не находятся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках.

  • Есть ли ограничения на прием платежей из-за границы?

    Таких ограничений нет.

  • Можно ли продолжать оплачивать долг в валюте нерезиденту (иностранной компании или банку)?

    Можно, ограничения не введены.

Вклады и кредиты

  • Может ли быть введен какой-то особый порядок для выдачи вкладов в рублях?

    Нет, не может. Поступление долларов в страну ограничено санкциями, и это единственная причина специальных мер, связанных с продажей банками наличной иностранной валюты. На рублевые вклады и счета санкции никакого влияния не оказывают. Средства на счетах сохранены, все операции доступны в любой момент.

  • Надо ли забирать деньги из банков, попавших под санкции, переходить в другие банки?

    Нет. Деньги на счетах в банках, попавших под санкции, как и в других банках, полностью доступны. Все банки, попавшие под санкции, устойчивы, продолжают работать бесперебойно. Забирать деньги из любого другого банка также нет никаких причин. Деньги на месте, операции доступны и будут доступны. Обращаем также внимание, что после повышения ключевой ставки Банком России до 20% проценты по вкладам тоже радикально выросли.

  • Что будет с льготными программами кредитования по МСП?

    Банк России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разработал антикризисные программы льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). Они дают возможность бизнесу получить оборотные кредиты сроком до одного года, а также инвестиционные кредиты на срок до трех лет. Программа оборотного кредитования позволит малым предприятиям получить льготный кредит (или рефинансировать ранее полученный) по ставке не выше 15% годовых, а средним предприятиям — не выше 13,5%. Объем кредитования составит 340 млрд рублей. Срок действия программы — до 30 декабря 2022 года. Инвестиционные кредиты будут предоставляться по расширенной программе стимулирования кредитования субъектов МСП, которую Банк России реализует совместно с АО «Корпорация «МСП». Ставки по ней также не превысят 15% для малых и 13,5% для средних предприятий. Лимит программы возрастет на 160 млрд рублей и достигнет 335 млрд рублей. По оценке АО «Корпорация «МСП», он будет выбран в течение 2022 года. На обе программы выделен лимит в размере 500 млрд рублей. Таким образом, общая сумма по программам поддержки с учетом существующего лимита программы стимулирования кредитования составит 675 млрд рублей. В реализации программ примет участие широкий круг банков.

  • У меня небольшой бизнес. Как получить кредит, если я не могу предоставить залог?

    Для предпринимателей, у которых не хватает залога для получения финансирования, самый простой и быстрый способ — воспользоваться «зонтичным» поручительством Корпорации «МСП»:
    1. оно покрывает до 50% от суммы кредита;
    2. для предпринимателей такое поручительство бесплатное, комиссию платит банк;
    3. поручительство будет предоставлено при выдаче кредита при условии, что заемщик находится в реестре субъектов МСП и удовлетворяет ряду других требований. То есть «зонтичное» поручительство предоставляется заемщику автоматически.
    Список банков, участвующих в «зонтичном» механизме предоставления поручительств, можно найти на сайте Корпорации «МСП».
    Если ваш банк не входит в этот список, есть два варианта:
    1. Воспользоваться независимой гарантией Корпорации «МСП» (также покрывает до 50% суммы кредита). Привлечь независимую гарантию в качестве залогового обеспечения можно в аккредитованных Корпорацией банках. Заемщику нужно будет оплатить комиссию — от 0,1 до 0,75% годовых от размера гарантии.
    2. Для небольших кредитов региональные гарантийные организации могут выдать поручительство в объеме до 25 млн рублей (до 70% кредита). Контакты этих организаций размещены на сайте Корпорации «МСП». Поручительства региональных гарантийных организаций также платные — от 0,5 до 3% годовых.

  • Может ли банк повысить ставку по уже действующему договору ипотеки?

    Нет. По действующим кредитам, выданным по фиксированным ставкам, банки не могут изменить условия, в том числе повысить ставку. Практически вся ипотека и розничные кредиты выданы именно по фиксированным ставкам. Проблема ипотечных кредитов с плавающими ставками решена Федеральным законом от 26.03.2022 № 71-ФЗ: заемщики будут платить по ставкам не выше действовавших 27 февраля 2022 года (когда ключевая ставка составляла еще 9,5%).

Инвестиции

  • Вправе ли брокер перевести мои активы другому брокеру без моего согласия?

    Необходимо понимать, что ценные бумаги учитываются на счете в депозитарии, и их переводом занимается именно депозитарий, а не брокер. Договор с депозитарием обычно заключается одновременно с договором брокерского обслуживания. Часто одна компания может иметь и депозитарную, и брокерскую лицензию, но это разные виды деятельности. Да, депозитарий/брокер, попавший под санкции, вправе централизованно перевести активы без поручений клиентов, чтобы уменьшить влияние санкций на своих клиентов. В этом случае передача ценных бумаг иностранных эмитентов производится в соответствии с временным порядком, установленным решением Совета директоров Банка России от 18 марта 2022 года. При этом санкционный депозитарий/брокер и принимающий депозитарий/брокер обязаны сообщить клиентам, куда переведены их ценные бумаги. Также депозитарий/брокер вправе передать права и обязанности по договору с клиентом другому депозитарию/брокеру, но только с согласия клиента и/или если такая возможность предусмотрена договором.

  • Почему нельзя торговать иностранными ценными бумагами после их перевода от санкционного брокера?

    Из-за санкций были заблокированы счета Национального расчетного депозитария и ряда других профессиональных участников рынка ценных бумаг, открытые в европейских депозитарно-клиринговых организациях. Если вышестоящим депозитарием вашего депозитария/брокера является учетный институт, счета которого заблокированы в связи с санкциями, торговать иностранными ценными бумагами невозможно до момента снятия таких санкций. На это не влияет перевод от депозитария/брокера, попавшего под санкции, к другому депозитарию/брокеру.

  • Почему часть моих иностранных ценных бумаг не переведена от брокера, попавшего под санкции, другому брокеру?

    Это возможно по нескольким причинам: • счета с иностранными ценными бумагами, открытые депозитарию/брокеру в европейских депозитарно-клиринговых организациях, были заблокированы; • лицо или операции подпадают под ограничения законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма; • на владельца ценных бумаг наложены санкции (лицо включено в SDN-лист); • в поручении на перевод ценных бумаг указаны некорректные сведения; • на ценные бумаги наложены ограничения (арест), препятствующие проведению операции.
    Могут возникать и иные причины, по которым перевод иностранных ценных бумаг не состоялся. В каждом конкретном случае за разъяснениями следует обращаться к депозитарию/брокеру. Ответ был полезен?

  • Как мне получить доступ к моим активам у нового брокера?

    Распоряжение активами на счетах у нового депозитария/брокера и информация о них станут доступны после оформления договорных отношений и прохождения идентификации. Как правило, сделать это можно дистанционно — например, через мобильное приложение нового депозитария/брокера. Также можно обратиться в офис депозитария/брокера, которому были переведены активы, с полным комплектом документов. Их перечень, как правило, размещается на сайте депозитария/брокера.

  • Можно ли перевести иностранные активы с ИИС другому брокеру и не потерять налоговую льготу?

    Можно. Для этого вам придется открыть ИИС у другого брокера и перевести на него все активы, которые учтены на ИИС, а не только иностранные. По закону ИИС может быть только один, поэтому договор о ведении ИИС со старым брокером нужно прекратить в течение месяца. У клиента есть право подать брокеру поручение на перевод активов с ИИС в любой момент, и брокер должен его исполнить. Обратите внимание, что это должно быть именно поручение на перевод всех активов, учтенных на ИИС, от брокера к брокеру. Если вы закроете ИИС, выведете из него активы и затем откроете ИИС у другого брокера, или выведете только часть активов, право на льготу будет утрачено.

  • Как закрыть ИИС, если на нем есть иностранные ценные бумаги?

    Обновлено: 20.04.2022 В Законе о рынке ценных бумаг нет требования продавать учитываемые на ИИС ценные бумаги при закрытии счета и нет ограничения на перевод таких ценных бумаг на брокерский счет (счет по договору доверительного управления) клиента. Таким образом, если необходимо закрыть ИИС, где учитываются ценные бумаги, торговля которыми приостановлена, клиент вправе дать профессиональному участнику рынка ценных бумаг поручение на перевод указанных ценных бумаг на брокерский счет (счет по договору доверительного управления) клиента. Однако надо уточнить у своего брокера (доверительного управляющего), предусмотрена ли договором на ведение ИИС такая возможность. Также инвестору следует проверить, не находится ли его профучастник под санкциями, введенными иностранными государствами. Так, если в отношении него введены блокирующие санкции, то перевод иностранных ценных бумаг с ИИС на брокерский счет (счет по договору доверительного управления), открытый у того же брокера (доверительного управляющего), не позволит в дальнейшем продать указанные ценные бумаги. Поэтому целесообразно перевести такие ценные бумаги другому профучастнику, в отношении которого не применяются блокирующие санкции. В таком случае для перевода ценных бумаг другому брокеру (доверительному управляющему) инвестор должен будет сделать следующие шаги:
    1. Открыть новый брокерский счет (заключить договор доверительного управления) у иного профучастника (при его отсутствии).
    2. Подать своему брокеру (доверительному управляющему) поручение на закрытие ИИС с переводом учитываемых на таком ИИС активов на брокерский счет (счет по договору доверительного управления), открытый у другого профучастника.
    3. Подать новому брокеру (доверительному управляющему) поручение на прием активов. При этом необходимо выяснить у своего прежнего участника рынка ценных бумаг порядок направления поручений и предоставить ему депозитарные реквизиты нового брокера (доверительного управляющего). Также необходимо запросить информацию о стоимости приобретения переведенных ценных бумаг и предоставить ее новому профучастнику для последующего расчета налога на доходы физических лиц при продаже таких ценных бумаг. Обращаем внимание, что некоторые профучастники, попавшие под санкции, предлагают своим клиентам упрощенный порядок перевода активов, учитываемых на ИИС или брокерском счете (счете по договору доверительного управления), иным участникам рынка ценных бумаг. Если в отношении организации, с которой заключен договор на ведение ИИС, не введены блокирующие санкции, инвестор может закрыть ИИС с переводом активов (включая иностранные ценные бумаги) с ИИС на брокерский счет (счет по договору доверительного управления), открытый у данного профучастника.
    В таком случае инвестору необходимо:
    1. Открыть брокерский счет (заключить договор доверительного управления) у своего участника рынка ценных бумаг (при его отсутствии).
    2. Дать поручение профучастнику на перевод ценных бумаг на брокерский счет (счет по договору доверительного управления).
    Процедура перевода ценных бумаг с ИИС аналогична порядку перевода ценных бумаг с брокерского счета (счета по договору доверительного управления).
    Однако следует помнить, что при досрочном закрытии ИИС (ранее трех лет) и переводе активов на брокерский счет (на счет договора доверительного управления) клиент теряет право на получение налогового вычета.

  • Можно ли сейчас забрать деньги из ПИФ или купить паи?

    С 28 марта начал открываться доступ инвесторов к паям открытых и биржевых ПИФ. При этом уже доступна возможность покупки и продажи паев на биржах. По закону управляющие компании (УК) обязаны приостановить выдачу, погашение и обмен инвестиционных паев, если невозможно определить стоимость активов фонда и посчитать, сколько стоит один пай. Причинами таких решений могут быть и приостановка торгов на фондовом рынке, и проблемы с определением активного рынка (одно из условий по требованиям Международных стандартов финансовой отчетности), и многие другие. Это правило действует, чтобы защитить права и законные интересы владельцев паев. Если стоимость пая будет неправильно определена, владелец, который приобретает или погашает его, может оказаться в убытке, оставив свою часть тем, кто остается в фонде. Либо, наоборот, выйти с бОльшим плюсом, оставив убыток тем, кто остается в фонде. Информацию о принятии такого решения управляющая компания должна раскрывать на своем сайте. Управляющие компании также могут принять решение о возобновлении выдачи, обмена и погашения паев, когда будут устранены препятствия, которые создают неопределенность в расчете стоимости активов фонда.

  • Какие биржевые фонды допущены к торгам?

    В основном это фонды, ориентированные на российские рублевые активы. Список доступных инвестиционных фондов определяется решением Московской Биржи, которое публикуется на ее сайте.

  • Почему недоступны биржевые фонды на иностранные активы и ETF?

    Это связано с ограничениями европейских депозитарно-клиринговых организаций. При этом все ценные бумаги, составляющие имущество ПИФ и ETF, находятся в сохранности.

  • Может ли резидент России совершать сделки с недвижимостью и ценными бумагами за рубежом с представителями стран, которые признаны недружественными?

    Сейчас установлен особый порядок сделок с ценными бумагами и недвижимостью с лицами из недружественных иностранных государств. Но ограничения не распространяются на покупку зарубежной недвижимости (включая строящиеся объекты), если расчеты по сделке идут через счет резидента в иностранном банке, о котором уведомлена ФНС России. То же самое касается ценных бумаг, если их учет и хранение предусмотрены за рубежом, а операции идут через счет в иностранном банке, информация о котором есть у ФНС России.

  • У меня двойное гражданство. Кем я буду считаться — резидентом или нерезидентом в указах Президента с ограничительными мерами, введенными из-за санкций?

    Если у вас двойное гражданство, при применении указов вы будете рассматриваться как резидент.

Инвестиции в золото

  • Где можно купить слиток золота для инвестиций?

    В любом банке, который продает слитки в соответствии с лицензией Банка России. Слитки бывают разного веса, от 1 грамма. На каждом слитке имеется информация: его индивидуальный номер (шифр), указание массы, металла и его пробы, товарный знак изготовителя. К слиткам прилагается сертификат, на котором указаны уникальный номер, проба, масса и название завода-изготовителя. Этот сертификат необходимо сохранять, он понадобится вам при продаже слитка.

  • От чего зависит цена на золото в разных банках?

    Каждый рабочий день Банк России публикует на своем сайте учетные цены на драгметаллы, на которые ориентируются коммерческие банки. Однако цены на покупку и продажу золотых слитков банки устанавливают самостоятельно.

  • Должен ли я платить налоги с купли-продажи золота?

    С 1 марта 2022 года покупка слитков драгметаллов в банках не облагается НДС. Если вы продали слиток по более высокой цене, чем покупали, то с разницы (дохода) вы должны самостоятельно заплатить НДФЛ, а для этого самостоятельно задекларировать этот доход. Исключение — если вы владели слитком более трех лет (это правило учитывает, что инвестиции в золото обычно долгосрочные).

  • Где я могу хранить мой слиток золота?

    Слиток можно хранить в банковской ячейке, но за нее нужно платить. Можно хранить и дома, если вы уверены в его защищенности.

  • Как я могу продать слиток золота?

    Для этого необходимо обратиться в банк. Как правило, покупают слитки те же банки, которые их продают. При продаже важно иметь сертификат, который прилагается к слитку.

  • Влияет ли экспертиза на цену слитка?

    При приобретении золота банки проводят экспертизу, оценивая качество слитков. Например, слиток с царапинами и другими дефектами будет стоить дешевле.

Кредитные каникулы

  • Правомерно ли требовать плату за услугу «оформление кредитных каникул» в банке? Куда обращаться, если просят заплатить за это?

    За оформление кредитных каникул банк не вправе взимать плату. Он также не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик соответствует критериям закона. Если вы столкнулись с тем, что банк или другой кредитор (МФО, КПК) создает искусственные препятствия для предоставления кредитных каникул, направьте жалобу в Банк России через Интернет-приемную. Приложите любые подтверждающие материалы (подойдет скрин, аудиозапись и так далее).

  • Могут ли пенсионеры обратиться в банк для получения кредитных каникул?

    Пенсионер, как и любой гражданин, вправе взять кредитные каникулы, если его доходы за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократились минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2021 году. При этом банк учтет все виды доходов — и зарплату, и пенсию. Например, если работающий пенсионер в марте 2022 года столкнулся с существенным снижением зарплаты или потерей работы и может подтвердить это документами, он вправе в апреле приостановить платежи по кредитам на срок до полугода.

  • Что такое кредитные каникулы?

    Кредитные каникулы позволяют заемщику в случае сокращения дохода временно приостановить платежи по кредиту (займу) или снизить их размер. Кредитор (банк, МФО, КПК) не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик проходит по критериям закона.

  • Кому положены кредитные каникулы?

    Кредитными каникулами могут воспользоваться граждане, доход которых за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократился минимум на 30% по сравнению с их среднемесячным доходом в 2021 году. Индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса могут претендовать на каникулы независимо от динамики их доходов. Для бизнеса единственное условие — наличие его кода ОКВЭД в перечне пострадавших отраслей. Правительство РФ включило в этот перечень, в частности, сельское хозяйство, туризм, общественное питание, медицину, информационные технологии, розничную торговлю, а также производство продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии. Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами.

  • По каким кредитам можно получить кредитные каникулы?

    По всем видам кредитов и займов, выданных до 1 марта 2022 года. Если у заемщика несколько кредитов, по закону о кредитных каникулах можно запросить отсрочку по каждому из них. Но только один раз. Для граждан возможность взять каникулы распространяется на кредиты и займы, размер которых не превышает установленного Правительством лимита. Сейчас для потребительских кредитов он составляет 300 000 рублей (350 000 рублей для ИП), для ипотечных — от 3 до 6 млн рублей в зависимости от региона, для автокредитов — 700 000 рублей, для кредитных карт — 100 000 рублей. По кредитам для бизнеса такие лимиты не установлены. Перечень отраслей, на которые распространяются кредитные каникулы для бизнеса, определяет Правительство России. Если вы уже получали кредитные каникулы в 2020 году из-за пандемии, это не помешает вам обратиться за новым льготным периодом в связи с санкциями. Кроме того, если вы уже брали ипотечные каникулы, и они закончились, можно воспользоваться льготным периодом по новому закону.

  • В течение какого срока можно будет обратиться за кредитными каникулами?

    Это можно сделать в течение шести месяцев, до 30 сентября 2022 года. Но правительство при необходимости сможет продлить этот период.

  • На каких условиях кредитные каникулы предоставляются индивидуальным предпринимателям — как физлицу или как субъекту МСП?

    Индивидуальный предприниматель может выбрать один из вариантов: получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо, если его деятельность относится к определенному правительством перечню отраслей, по правилам для субъектов малого и среднего предпринимательства. При этом ИП не сможет воспользоваться обоими вариантами кредитных каникул одновременно.

  • На какой период предоставят кредитные каникулы?

    На срок до полугода. Если у заемщика ситуация улучшилась, он может в любой момент выйти из каникул и вернуться в график платежей. Нужно просто сообщить об этом кредитору.

  • Я взял каникулы на полгода, но могу возобновить платежи раньше. Что для этого сделать?

    Прервать кредитные каникулы (вернуться в график платежей) можно в любой момент, достаточно уведомить об этом кредитора. А можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов. Если сумма платежей в течение льготного периода достигнет суммы платежей по обычному графику — как будто заемщик не брал каникулы, то отсрочка автоматически прекратится. В течение пяти рабочих дней клиенту направят новый график платежей.

  • Куда, как и к кому обратиться за кредитными каникулами?

    Обращаться необходимо к своему кредитору. Гражданам надо предоставить документы, подтверждающие снижение их дохода. Например, документ об увольнении с работы или справку из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, справку с работы о снижении зарплаты в связи с уходом во временный неоплачиваемый отпуск (в компаниях, которые приостановили свою деятельность в России). Можно уточнить у своего кредитора, какой документ его устроит и как лучше направить требование о каникулах — в офисе, через личный кабинет на сайте, мобильное приложение. В течение пяти дней после получения требования кредитор обязан уведомить заемщика о предоставлении каникул. Если заемщик передал документ о снижении своих доходов не сразу, а по дополнительному запросу кредитора, то указанный пятидневный срок отсчитывается с этого дня. В обращении нужно указать, что вы хотите получить именно кредитные каникулы по закону от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ (в редакции закона от 8 марта 2022 года № 46-ФЗ). Также возможна реструктуризация на условиях банка или МФО, но они могут существенно отличаться от «каникул по закону».

  • Как начисляются проценты в период кредитных каникул?

    По потребительским кредитам (займам) и кредитным картам банк начислит проценты в размере 2/3 среднерыночной полной стоимости кредита. По ипотеке — в размере, который прописан в договоре, но на остаток суммы основного долга, как будто заемщик в течение каникул продолжает гасить кредит в полном объеме (соответственно, база для начисления процентов постепенно будет уменьшаться). И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически увеличится в пределах использованного периода каникул. Субъектам МСП, получившим кредитные каникулы, проценты начисляются по договорной ставке и после льготного периода включаются в сумму основного долга, тем самым увеличивая базу для начисления процентов. Срок договора увеличивается настолько, насколько это необходимо, чтобы сохранить размер платежа. До окончания льготного периода кредитор направит заемщику новый график платежей.

  • Если у меня просрочка по кредиту, что будет с ней после получения кредитных каникул?

    Если у вас уже была просрочка по кредиту или займу и вам начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят — расти они не будут, но после каникул их придется заплатить.

  • Может ли кредитор продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге?

    Нет, в период кредитных каникул кредитор не имеет право это сделать.

  • Как отражаются кредитные каникулы на кредитной истории заемщика?

    Кредитные каникулы, предоставленные в 2022 году, будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят ее.

  • Банк отказал в кредитных каникулах, что делать?

    Если ваш случай не подходит под условия кредитных каникул, свяжитесь с кредитором и обсудите возможные варианты изменения графика выплат на посильный в текущих условиях. Например, это может быть уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения долга. Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации. Условия программы реструктуризации банка или МФО могут существенно отличаться от «каникул по закону» (как ипотечных, так и кредитных). Внимательно изучите новый график платежей перед тем, как подписываться под изменениями в кредитный договор.

  • Распространяются ли кредитные каникулы на кредиты по программе «ФОТ 3.0»?

    Да, заёмщики могут отложить оплату процентов и основного долга по кредиту на период до шести месяцев.

  • У меня малый бизнес. Могу ли я оформить кредитные каникулы по дополнительному, а не по основному ОКВЭД?

    Учитывается как основной, так и дополнительный ОКВЭД. Если ваш дополнительный код ОКВЭД входит в утвержденный Правительством РФ перечень пострадавших отраслей, вы имеете право воспользоваться кредитными каникулами.

Прочее

  • Считается ли резидент Республики Беларусь иностранным кредитором?

    Нет, не считается. В случае открытия для резидентов Республики Беларусь банковских счетов типа «С» резиденты могут направить заявление о закрытии таких счетов, о переводе размещенных на них денежных средств на иные банковские счета резидентов Республики Беларусь. Открытые на имя резидентов Республики Беларусь счета депо типа «С» утрачивают статус счетов депо типа «С».

  • Могут ли получить банковские и другие финансовые услуги граждане ДНР и ЛНР? Какие для этого нужны документы?

    Чтобы стать клиентом российской финансовой организации (банк, страховая компания, МФО и другие), человек, приехавший из ЛНР или ДНР, может представить удостоверяющий личность документ, выданный в этих республиках. Если удостоверение личности просрочено, клиент все равно сможет воспользоваться финансовыми услугами. Но после получения нового паспорта он обязан предоставить в финансовую организацию актуальные данные. Миграционную карту предъявлять в финансовую организацию не нужно.

  • Почему вы помогаете банкам, а не гражданам? Какие меры поддержки населения Банк России может принять в условиях санкций?

    Банк России — регулятор финансового рынка. Конечно, мы помогаем гражданам и компаниям, но действуем именно через финансовую систему. Помогая банкам, Банк России обеспечивает их устойчивость и непрерывность работы, чтобы граждане всегда имели доступ к своим деньгам и могли пользоваться услугами — класть деньги на вклад, переводить деньги, снимать их и так далее. Банк России поднял ключевую ставку до 20% годовых. Теперь депозиты стали намного привлекательнее, есть ставки даже выше ключевой. И это защитит доходы и сбережения граждан. Мы делаем для банков послабления в регулировании, чтобы они сейчас помогли своим клиентам проводить реструктуризацию кредитов, не назначать пени и штрафы по ним. По заявлениям заемщиков, попавших в сложную ситуацию, банки проводят реструктуризацию по собственным программам, а также предоставляют отсрочку платежей на срок до полугода по закону о кредитных каникулах.

  • Почему Банк России так резко поднял ставку? Разве это не усугубляет и без того тяжелую ситуацию в экономике?

    Нет, высокая ставка сейчас выручает. Она помогает обеспечить финансовую стабильность, подавить скачок инфляции и, таким образом, предотвращает остановку экономики. Как это работает? Резкое повышение ключевой ставки сделало банковские депозиты чрезвычайно привлекательными: ставки по вкладам в крупнейших банках уже превышают 20%. Это защитит наши сбережения от обесценения и поддержит спрос в экономике в будущем. С другой стороны, эти деньги не пойдут на валютный рынок. Это поможет рублю, а значит, будет способствовать сдерживанию инфляции. Безусловно, и кредиты станут более дорогими. Но ведь дешевые кредиты не помогут нарастить потребление в условиях, когда предложение товаров на рынке ограничено — они только будут подстегивать рост цен. В экономической политике важна правильная последовательность действий: сначала стабилизировать финансовый рынок и задавить инфляцию, затем постепенно начнут восстанавливаться логистические цепочки, наладится производство. И только после этого можно будет снижать ставки и увеличивать спрос в экономике.

  • Банк начал часто перезванивать после попытки совершить какую-то операцию, не дает провести ее с первого раза. Банки так не дают переводить деньги?

    Банки стали бдительнее из-за участившихся случаев мошенничества, поэтому стараются перепроверять операции. Это не такое большое неудобство по сравнению с риском потерять деньги. Не забывайте о безопасности: не верьте провокационным и паническим сообщениям в соцсетях; не переходите по ссылкам в письмах по электронной почте якобы из банка; не разговаривайте с людьми, которые звонят внезапно, а не после уведомления банка о приостановке операции, представляются вашим банком, Центральным банком, прокуратурой и другими органами власти и пытаются запугать и получить ваши данные или заставить перевести средства на другой счет.

По материалам Банка России. Скачать памятку>>